2023年12月1日，郵儲(chǔ)銀行線上金融服務(wù)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來(lái)“驚人一躍”。

　　這一天，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布了“i-Bank”手機(jī)銀行9.0版本。在這個(gè)版本中，郵儲(chǔ)銀行突出以客戶為中心的服務(wù)理念，構(gòu)建資產(chǎn)配置體系和財(cái)富管家體系，為客戶提供專(zhuān)業(yè)財(cái)顧服務(wù)，打造集“投資問(wèn)診-產(chǎn)品貨架-財(cái)富規(guī)劃”于一體的全方位財(cái)富資產(chǎn)配置服務(wù)體系和集“收支管理-賬務(wù)管理-待辦管理”于一體的財(cái)富管家體系，幫助客戶全面掌握自身財(cái)務(wù)狀況。除新版本手機(jī)銀行外，當(dāng)天還發(fā)布了“i-Cube”智慧魔方運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、“i-Open”開(kāi)放銀行服務(wù)平臺(tái)、“i-Super”金融數(shù)字化指數(shù)。

　　這是郵儲(chǔ)銀行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、用科技賦能業(yè)務(wù)的最新成果，也是郵儲(chǔ)銀行金融服務(wù)從相對(duì)粗放走向精準(zhǔn)、專(zhuān)業(yè)的新起點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行特色化、差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路不過(guò)是整個(gè)金融業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展從粗放到精準(zhǔn)轉(zhuǎn)型的縮影。

　　近年來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)日益壯大，數(shù)字技術(shù)日新月異，內(nèi)容生成算法、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、AI生成式大模型、交互技術(shù)等數(shù)字技術(shù)更是成為風(fēng)口，推動(dòng)金融業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和技術(shù)迭代，以至于以前想都不敢想的數(shù)字人已開(kāi)始出現(xiàn)在金融業(yè)很多交易場(chǎng)景中，成為金融業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)的強(qiáng)有力幫手。

　　在金融業(yè)沒(méi)有擁抱金融科技之前，營(yíng)銷(xiāo)上依仗人海戰(zhàn)術(shù)，運(yùn)營(yíng)上依靠手工操作，發(fā)展上重視做大規(guī)模，管理上相對(duì)粗放，營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)難以精準(zhǔn)，金融服務(wù)難以做到個(gè)性化，長(zhǎng)尾人群難以被精準(zhǔn)觸達(dá)和全面覆蓋……

　　金融科技改變并帶來(lái)了全新生態(tài)。

　　伴隨著金融業(yè)全面實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技也推動(dòng)金融業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)和運(yùn)營(yíng)從“粗放”走向“精準(zhǔn)”。在營(yíng)銷(xiāo)上，金融業(yè)可以通過(guò)海量的數(shù)據(jù)采集、分析和挖掘，對(duì)產(chǎn)品優(yōu)化、市場(chǎng)定位和用戶畫(huà)像等方面進(jìn)行深入分析和調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)；在服務(wù)上，銀行理財(cái)客戶經(jīng)理可以直接與生成式AI助手進(jìn)行自然語(yǔ)言交互，詢問(wèn)客戶持有產(chǎn)品、近期交易狀況等，并在此基礎(chǔ)上，由AI推測(cè)客戶偏好的產(chǎn)品類(lèi)型，給出推薦產(chǎn)品和產(chǎn)品對(duì)比，從而不斷優(yōu)化客戶的產(chǎn)品體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶個(gè)性化需求的滿足；在運(yùn)營(yíng)中，通過(guò)人工智能，可以實(shí)現(xiàn)智能決策、智能管理、智能創(chuàng)新、智能風(fēng)控，同時(shí)生成式AI一旦規(guī)模化運(yùn)用到銀行前中后臺(tái)各環(huán)節(jié)，還將能帶來(lái)可觀的降本增效收益，使業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展……

　　如果說(shuō)，早期穿行在很多金融機(jī)構(gòu)智慧網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)器人還只是金融機(jī)構(gòu)用來(lái)提升其智能和智慧形象的話，如今這些機(jī)器人不僅在線下扮演著“大堂經(jīng)理”角色，既為網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)造科技感，成為金融機(jī)構(gòu)不可或缺的“數(shù)字員工”，在線上機(jī)器人也開(kāi)始在客服、理財(cái)?shù)确矫娲箫@身手。浦發(fā)銀行已擁有首位數(shù)字員工小浦、百信銀行擁有首位數(shù)字員工AIYA、平安銀行擁有首位虛擬數(shù)字人“蘇小妹”……據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有20多家金融機(jī)構(gòu)擁有了在崗的“數(shù)字員工”。

　　數(shù)字員工給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了什么？

　　獲客更精準(zhǔn)了，營(yíng)銷(xiāo)效率提高了，運(yùn)營(yíng)成本下降了，客戶體驗(yàn)更好了，風(fēng)險(xiǎn)控制更智能了，發(fā)展質(zhì)量更高了……金融業(yè)真正嘗到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的好處，這也是郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)近些年來(lái)持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度的內(nèi)在動(dòng)力。

　　中央金融工作會(huì)議提出，要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，在部署2024年工作時(shí)，將“以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”置于全部工作之首，要求“要以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，特別是以顛覆性技術(shù)和前沿技術(shù)催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”，這不僅是對(duì)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的要求，也是對(duì)金融業(yè)用最新科技成果賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的新要求。

　　既然在五篇大文章中，“科技金融”居首；既然中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，要“廣泛應(yīng)用數(shù)智技術(shù)、綠色技術(shù)，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”，那么金融業(yè)也應(yīng)當(dāng)加速傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，像郵儲(chǔ)銀行一樣，以客戶為中心，圍繞客戶需求布局，緊跟金融科技發(fā)展步伐，加速技術(shù)迭代，精準(zhǔn)賦能業(yè)務(wù)，用更智能的產(chǎn)品和服務(wù)，改善客戶體驗(yàn)，滿足客戶個(gè)性化需求，增加客戶黏性，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，提高長(zhǎng)尾人群信貸可得性，讓營(yíng)銷(xiāo)、管理和運(yùn)營(yíng)更精準(zhǔn)，讓金融機(jī)構(gòu)更具競(jìng)爭(zhēng)力、獲得更高質(zhì)量發(fā)展。