各區(qū)人民政府,市有關(guān)單位:
《佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題,請(qǐng)徑向市金融工作局反映。
佛山市金融工作局
2023年2月10日
佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)
子項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市關(guān)于加大金融對(duì)中小微企業(yè)紓困力度,緩解企業(yè)融資難、融資貴難題的相關(guān)精神,根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》(粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào))、《佛山市人民政府關(guān)于印發(fā)佛山市促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)若干政策措施的通知》(佛府〔2022〕5號(hào))等文件精神,結(jié)合我市實(shí)際,創(chuàng)新政策性小額貸款保證保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式,大力促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)明確佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目參與各方的權(quán)利、義務(wù),加強(qiáng)資金管理,制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)專項(xiàng)資金作為佛山市融資擔(dān)?;痦?xiàng)下子項(xiàng)目運(yùn)行,并更名為佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱“保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目”)。原專項(xiàng)資金經(jīng)審計(jì)和清算后并入佛山市融資擔(dān)?;穑鄳?yīng)責(zé)任和義務(wù)由佛山市融資擔(dān)?;鸪薪?,同時(shí)資金余額返還市級(jí)財(cái)政。
第三條 本實(shí)施細(xì)則適用于合作機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù),合作機(jī)構(gòu)包括銀行和保險(xiǎn)公司。
合作銀行是指為借款人提供貸款融資的銀行機(jī)構(gòu)(含經(jīng)授權(quán)開辦貸款業(yè)務(wù)的下屬分支機(jī)構(gòu))。
合作保險(xiǎn)公司是指為借款人提供政策性小額貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或由多家保險(xiǎn)公司組成的共保體。
第四條 本實(shí)施細(xì)則所稱投保人是指向合作保險(xiǎn)公司投保政策性小額貸款保證保險(xiǎn)的企業(yè)法人、個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主(中小微企業(yè)的法定代表人或個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)者)。投保人應(yīng)與合作銀行簽訂借款合同的借款人原則上屬同一主體。
第五條 保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目由佛山市金融投資控股有限公司(以下稱“基金管理人”)負(fù)責(zé)管理,基金管理人依據(jù)本實(shí)施細(xì)則制定市場(chǎng)化運(yùn)作指引,經(jīng)市財(cái)政局、市金融工作局備案后實(shí)施。業(yè)務(wù)申報(bào)及管理適時(shí)在佛山市扶持資金綜合服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“佛山扶持通”)集中開展。市金融工作局負(fù)責(zé)確定保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目年度績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo),評(píng)價(jià)指標(biāo)統(tǒng)一納入佛山市融資擔(dān)?;鹫w考核體系,具體考核評(píng)價(jià)細(xì)則由市金融工作局會(huì)市財(cái)政局另行制定。
第二章 總體業(yè)務(wù)方案
第六條 支持對(duì)象。
?。ㄒ唬┍WC保險(xiǎn)子項(xiàng)目支持對(duì)象為在佛山市行政區(qū)域內(nèi)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主。其中:
1.中小微企業(yè)應(yīng)符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))的劃型標(biāo)準(zhǔn)。
2.申請(qǐng)人為小微企業(yè)主的,必須有完全民事行為能力,年齡在18周歲到65周歲之間(年齡按照保證保險(xiǎn)保單起保日期為計(jì)算口徑),具有佛山市常住戶口或有效居留身份,信用良好,有償還貸款本息的能力。
?。ǘ┦踪J戶為保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目的重點(diǎn)支持對(duì)象,首貸戶是指從我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次獲得貸款的借款人。借款人為自然人并申請(qǐng)認(rèn)定為首貸戶的,其經(jīng)營(yíng)性貸款對(duì)應(yīng)的中小微企業(yè)或個(gè)體工商戶應(yīng)為首貸戶;自然人獲得保費(fèi)補(bǔ)貼后,對(duì)應(yīng)的中小微企業(yè)或個(gè)體工商戶再次獲得貸款的,不再認(rèn)定為首貸戶。
第七條 貸款額度、用途、利率、期限及還款方式。
(一)借款人為企業(yè)的,單戶貸款金額不超過1000萬元;借款人為個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主的,單戶貸款金額不超過300萬元。貸款只能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性用途、開展無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)(用于歸還銀行無還本續(xù)貸產(chǎn)品用途)、歸還佛山市支持企業(yè)融資專項(xiàng)資金等,不得用于消費(fèi)、購(gòu)買有價(jià)證券、期貨投資、股本權(quán)益性投資以及相關(guān)法律法規(guī)、金融信貸政策禁止進(jìn)入的領(lǐng)域和從事任何非法活動(dòng)。
?。ǘ┖献縻y行收取的貸款利率最高不超過同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(簡(jiǎn)稱LPR)基礎(chǔ)上加150個(gè)基點(diǎn)的水平,合作銀行不得收取除利息以外任何形式的其他費(fèi)用。貸款利率超出上述水平的,不納入保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目扶持范圍。人行佛山市中心支行為合作銀行提供貨幣政策工具資金支持,鼓勵(lì)合作銀行運(yùn)用人民銀行再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具為借款人提供優(yōu)惠利率貸款。
?。ㄈ┵J款期限最長(zhǎng)不超過3年,具體還款方式由合作銀行與借款人商定。
第八條 保證保險(xiǎn)。
投保保證保險(xiǎn)是借款人獲取貸款的前置條件,保證保險(xiǎn)有效期限覆蓋貸款期限。年化保證保險(xiǎn)費(fèi)率最高不超過2%,合作保險(xiǎn)公司按年化保證保險(xiǎn)費(fèi)率不超過1%向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)。除保險(xiǎn)費(fèi)外,合作保險(xiǎn)公司不得向借款人收取其他費(fèi)用。借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的,合作保險(xiǎn)公司應(yīng)適當(dāng)下調(diào)保險(xiǎn)費(fèi)率。
第九條 貸款發(fā)放。
合作銀行、合作保險(xiǎn)公司分別進(jìn)行獨(dú)立資信調(diào)查和審批,合作銀行根據(jù)合作保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保證保險(xiǎn)保單發(fā)放貸款。
第十條 保費(fèi)補(bǔ)貼。
?。ㄒ唬┍WC保險(xiǎn)子項(xiàng)目下的借款人獲得貸款的,市級(jí)財(cái)政按實(shí)際貸款本金的1%給予合作保險(xiǎn)公司保費(fèi)補(bǔ)貼,具體計(jì)算公式為:保費(fèi)補(bǔ)貼金額=貸款本金×貸款期限×1%,貸款期限超過一年的業(yè)務(wù)經(jīng)審核后給予一次性補(bǔ)貼。
?。ǘ┲攸c(diǎn)支持對(duì)象獲得貸款的,市級(jí)財(cái)政按實(shí)際貸款本金的1%額外給予借款人保費(fèi)補(bǔ)貼,具體計(jì)算公式為:保費(fèi)補(bǔ)貼金額=貸款本金×貸款期限×1%,貸款期限超過一年的業(yè)務(wù)經(jīng)審核后給予一次性補(bǔ)貼。保費(fèi)補(bǔ)貼金額不高于借款人實(shí)際支付的保費(fèi)金額。
第十一條 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)規(guī)則。
每一自然年度內(nèi),保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目補(bǔ)償總額不超過6000萬元。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),當(dāng)年度的保證保險(xiǎn)合同(保單)在當(dāng)年度該項(xiàng)目賠付上限的范圍內(nèi)賠付。各方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)如下:
?。ㄒ唬?duì)于重點(diǎn)支持對(duì)象貸款,合作銀行承擔(dān)不低于10%的未清償?shù)馁J款本金以及全部的利息、罰息損失。合作保險(xiǎn)公司代償金額最高為貸款本金損失的90%。合作保險(xiǎn)公司按約定比例代償后可向基金管理人申請(qǐng)代償?shù)难a(bǔ)償,保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目承擔(dān)貸款本金損失的45%。當(dāng)合作保險(xiǎn)公司某自然年度內(nèi)對(duì)重點(diǎn)支持對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)代償率超過5%時(shí),合作保險(xiǎn)公司和保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目對(duì)超過部分不再承擔(dān)代償和補(bǔ)償責(zé)任。代償率由基金管理人和合作保險(xiǎn)公司在補(bǔ)償時(shí)審核計(jì)算,計(jì)算公式如下:
?。ǘ?duì)非重點(diǎn)支持對(duì)象的貸款,合作銀行承擔(dān)不低于20%的未清償?shù)馁J款本金以及全部的利息、罰息損失。合作保險(xiǎn)公司承擔(dān)80%的貸款本金損失代償,每個(gè)自然年度代償總額不超過該自然年度實(shí)收保證保險(xiǎn)保費(fèi)總額的180%,超過部分由合作銀行委托合作保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目補(bǔ)償。
自然年度代償總額,是指某一自然年度(以保單生效日為準(zhǔn))內(nèi)非重點(diǎn)支持對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下所發(fā)生的全部代償金額。
自然年度實(shí)收保證保險(xiǎn)保費(fèi),是指在某一自然年度內(nèi)(以保單生效日為準(zhǔn))非重點(diǎn)支持對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下,合作保險(xiǎn)公司根據(jù)該年度保單所實(shí)際收取的保證保險(xiǎn)保費(fèi)。
第十二條 叫停機(jī)制。
每一自然年度內(nèi),單家合作保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)代償率(計(jì)算公式參照第十一條)超過5%時(shí),基金管理人報(bào)請(qǐng)市金融工作局同意后,有權(quán)暫停與該合作保險(xiǎn)公司合作,當(dāng)年度低于上述標(biāo)準(zhǔn)時(shí),合作保險(xiǎn)公司可提出繼續(xù)合作申請(qǐng),由市金融工作局予以重新核準(zhǔn)。若連續(xù)兩個(gè)年度超過5%時(shí),停止與該保險(xiǎn)公司合作。
第十三條 貸款追償。
合作銀行負(fù)責(zé)按有關(guān)貸款協(xié)議追償貸款,合作保險(xiǎn)公司和基金管理人協(xié)助追償。追償所得抵沖追償過程中產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用后,保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目、合作銀行、合作保險(xiǎn)公司按貸款本金損失承擔(dān)比例受償。
第十四條 合作機(jī)構(gòu)的選定。
保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目合作機(jī)構(gòu)參照佛山市融資擔(dān)?;饘?duì)合作金融機(jī)構(gòu)的管理要求。合作保險(xiǎn)公司實(shí)行準(zhǔn)入制,市金融工作局負(fù)責(zé)審批合作保險(xiǎn)公司的遴選結(jié)果。準(zhǔn)入要求由基金管理人在本細(xì)則框架下,另行制定具體的申請(qǐng)指南予以明確。
第三章 職責(zé)與分工
第十五條 各方職責(zé)與分工如下:
?。ㄒ唬┦胸?cái)政局負(fù)責(zé)安排保費(fèi)補(bǔ)貼的財(cái)政預(yù)算,監(jiān)督檢查資金使用。
(二)市金融工作局負(fù)責(zé)執(zhí)行佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)專項(xiàng)資金的審計(jì)、清算和并入工作,上述專項(xiàng)工作所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用在原專項(xiàng)資金中列支;負(fù)責(zé)保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目業(yè)務(wù)全面工作,指導(dǎo)、協(xié)調(diào)合作機(jī)構(gòu)開展保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目工作并定期進(jìn)行檢查;每年向市級(jí)財(cái)政申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼的專項(xiàng)預(yù)算。
(三)合作銀行負(fù)責(zé)開展保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù),對(duì)貸款實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控,嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn),確??蛻粜畔⒄鎸?shí)性及資金用途合理性;每月將業(yè)務(wù)相關(guān)資料報(bào)送基金管理人;當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí),應(yīng)及時(shí)向基金管理人及合作保險(xiǎn)公司通報(bào),負(fù)責(zé)追索欠款,按約定承擔(dān)部分貸款本金損失以及全部的利息、罰息損失等。
?。ㄋ模┖献鞅kU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù);出具獨(dú)立的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表,準(zhǔn)確、清晰反映保費(fèi)收入、賠付支出、費(fèi)用支出及損益情況等承保理賠數(shù)據(jù);每月10日前(遇節(jié)假日順延)向基金管理人報(bào)送上月相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù);協(xié)助合作銀行追償貸款,并按約定承擔(dān)部分貸款本金損失。
當(dāng)合作保險(xiǎn)公司組建共保體時(shí),由主承保保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及履行相關(guān)職責(zé)。
?。ㄎ澹┗鸸芾砣素?fù)責(zé)保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目的日常管理工作,主要包括:設(shè)立專戶專賬核算、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、保費(fèi)補(bǔ)貼審核、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償撥付等;每月督促合作機(jī)構(gòu)按時(shí)提交業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及相關(guān)資料;每月向市金融工作局報(bào)送項(xiàng)目業(yè)務(wù)情況;每月15日(遇節(jié)假日順延)向各參與方公布貸款本金損失情況;發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償時(shí),按約定向合作機(jī)構(gòu)安排撥付補(bǔ)償資金。
第四章 業(yè)務(wù)辦理流程
第十六條 申請(qǐng)貸款(投保保證保險(xiǎn))的借款人須向合作銀行、合作保險(xiǎn)公司分別提交其所要求的相關(guān)資料。
第十七條 合作銀行同意貸款的,應(yīng)在審批通過之日起5個(gè)工作日內(nèi)將《貸款意向函》提交合作保險(xiǎn)公司;合作保險(xiǎn)公司同意承保的,應(yīng)在審批通過之日起5個(gè)工作日內(nèi)將《同意承保確認(rèn)函》提交合作銀行。任何一方不同意,則停止審批。
第十八條 合作銀行在收到《同意承保確認(rèn)函》后,可與借款人簽訂借款合同,在簽訂借款合同后的3個(gè)工作日內(nèi)將借款合同、擔(dān)保合同(如有)、借據(jù)復(fù)印件或放款計(jì)劃書提交給合作保險(xiǎn)公司,合作保險(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)簽發(fā)正式保單。
第十九條 合作保險(xiǎn)公司應(yīng)在簽發(fā)保險(xiǎn)單后將保單和投保資料提交合作銀行,合作銀行在收到保單和投保資料后根據(jù)借款合同約定發(fā)放貸款。如合作銀行發(fā)現(xiàn)收到的材料與借款人提交的材料有重大不符的,應(yīng)及時(shí)通知合作保險(xiǎn)公司,雙方視情況協(xié)商確定是否向借款人發(fā)放貸款。
第五章 保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)流程
第二十條 保費(fèi)補(bǔ)貼資金在市財(cái)政局每年安排的財(cái)政預(yù)算專項(xiàng)資金中支出。
第二十一條 合作保險(xiǎn)公司保費(fèi)補(bǔ)貼操作程序如下:
?。ㄒ唬┥暾?qǐng)報(bào)送。合作保險(xiǎn)公司于每季度結(jié)束后的次月,將符合要求的保證保險(xiǎn)項(xiàng)目通過“佛山扶持通”向基金管理人報(bào)送保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)材料,并提供紙質(zhì)申請(qǐng)材料。合作銀行應(yīng)協(xié)助合作保險(xiǎn)公司提供保費(fèi)補(bǔ)貼相關(guān)申請(qǐng)材料。
?。ǘ┎牧蠈徍?。基金管理人對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核、匯總,在核實(shí)保費(fèi)補(bǔ)貼金額后,報(bào)市金融工作局確認(rèn)。
?。ㄈ┭a(bǔ)貼發(fā)放。市金融工作局確認(rèn)并經(jīng)相關(guān)流程后,將補(bǔ)貼資金撥付至基金管理人,基金管理人再向合作保險(xiǎn)公司撥付補(bǔ)貼資金?;鸸芾砣藨?yīng)及時(shí)向市金融工作局報(bào)送保費(fèi)補(bǔ)貼資金發(fā)放情況。
第二十二條 合作保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼時(shí)主要提交以下材料:
?。ㄒ唬┥暾?qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼清單。
(二)銀行放款憑證復(fù)印件(包括借款合同、借據(jù))。
?。ㄈ┍WC保險(xiǎn)憑證復(fù)印件(包括保證保險(xiǎn)單抄件、保單、發(fā)票)。
第二十三條 對(duì)于重點(diǎn)支持對(duì)象的保費(fèi)補(bǔ)貼,操作程序如下:
?。ㄒ唬┥暾?qǐng)報(bào)送。符合重點(diǎn)支持對(duì)象條件的借款人在補(bǔ)貼申請(qǐng)期內(nèi)(補(bǔ)貼申請(qǐng)期為每季度一次,具體時(shí)間以申報(bào)指南或申報(bào)通知為準(zhǔn))通過“佛山扶持通”報(bào)送保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)材料,并提供紙質(zhì)申請(qǐng)材料。
(二)材料審核。合作保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)收集紙質(zhì)申請(qǐng)材料并出具初審意見后,報(bào)送至基金管理人。基金管理人對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核、匯總,在核實(shí)補(bǔ)貼金額后,報(bào)市金融工作局確認(rèn)。
?。ㄈ┭a(bǔ)貼發(fā)放。市金融工作局確認(rèn)并經(jīng)相關(guān)流程后,將補(bǔ)貼資金撥付至基金管理人,基金管理人再向符合申請(qǐng)條件的借款人撥付補(bǔ)貼資金。基金管理人應(yīng)及時(shí)向市金融工作局報(bào)送保費(fèi)補(bǔ)貼資金發(fā)放情況。
對(duì)于申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼時(shí)已產(chǎn)生逾期還款情況的借款人,不予補(bǔ)貼。
第二十四條 重點(diǎn)支持對(duì)象申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼時(shí)主要提交以下材料:
(一)銀行放款憑證復(fù)印件(包括借款合同、借據(jù))。
?。ǘ┍WC保險(xiǎn)憑證復(fù)印件(包括保險(xiǎn)保單、發(fā)票)。
?。ㄈ┦状潍@得銀行貸款的相關(guān)材料(人民銀行征信報(bào)告)。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)處置及理賠
第二十五條 合作銀行發(fā)現(xiàn)貸款逾期、欠息的情形時(shí),應(yīng)向借款人追索,于10個(gè)工作日內(nèi)以書面形式通知合作保險(xiǎn)公司,并在每月前10個(gè)工作日內(nèi)將上月出現(xiàn)貸款逾期、欠息的借款人逾期情況通知合作保險(xiǎn)公司。一旦借款人欠息連續(xù)達(dá)兩個(gè)月以上或貸款到期后(含分期付款)1個(gè)月內(nèi)未償還本金,合作銀行追償未果的,可向承保的合作保險(xiǎn)公司提出索賠。承保的合作保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)且理賠資料齊全的,應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)做出理賠。
第二十六條 針對(duì)重點(diǎn)支持對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),基金管理人在收到合作保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)代償材料且材料齊全的,經(jīng)審核后在賠償限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付;針對(duì)非重點(diǎn)支持企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),各合作保險(xiǎn)公司于次年起對(duì)上年度的實(shí)收保證保險(xiǎn)保費(fèi)及賠付金額進(jìn)行匯算清收,并報(bào)基金管理人審核確認(rèn),在年度賠償限額范圍內(nèi)對(duì)屬當(dāng)年度發(fā)放貸款所發(fā)生的逾期貸款進(jìn)行賠付。通過保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目代償,視為取得該銀行對(duì)受償部分的權(quán)益轉(zhuǎn)讓,成為保單約定受益人。
基金管理人和合作保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)上述兩種業(yè)務(wù)分類分賬管理。
第二十七條 當(dāng)合作保險(xiǎn)公司年度累計(jì)賠付總額達(dá)到年度最高賠償限額后,合作保險(xiǎn)公司須書面通知各合作銀行。保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目按照收到合作保險(xiǎn)公司正式申請(qǐng)資料的先后順序進(jìn)行代償補(bǔ)償。
第二十八條 針對(duì)重點(diǎn)支持支持對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),當(dāng)合作保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目貸款進(jìn)行代償后,合作保險(xiǎn)公司可向基金管理人提出補(bǔ)償申請(qǐng);針對(duì)非重點(diǎn)支持對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),當(dāng)自然年度代償總額超過合作保險(xiǎn)公司該自然年度實(shí)收保證保險(xiǎn)保費(fèi)總額180%時(shí),由合作銀行委托合作保險(xiǎn)公司向基金管理人提出補(bǔ)償申請(qǐng)。具體需提交以下資料:
?。ㄒ唬嫔暾?qǐng)文件,應(yīng)寫明申請(qǐng)補(bǔ)償?shù)幕厩闆r說明、金額、受償單位的開戶行、賬號(hào)等內(nèi)容。
(二)申請(qǐng)資金補(bǔ)償?shù)馁J款損失明細(xì)表、借款合同、抵押合同和抵押登記證書(如有抵押的需提供)、保險(xiǎn)單、發(fā)放貸款的有關(guān)記錄或憑證、借款人還款的有關(guān)記錄或憑證的復(fù)印件,并提供原件供審核。
(三)按照金融機(jī)構(gòu)貸款損失管理的相關(guān)規(guī)定,由合作銀行和合作保險(xiǎn)公司共同核對(duì)已賠付部分的臺(tái)賬,并填制相關(guān)表格,經(jīng)雙方核實(shí)蓋章后,提交基金管理人作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的憑證。
?。ㄋ模┵J款追償?shù)膫鶛?quán)相關(guān)材料,以及貸款最終損失補(bǔ)償審核匯總表及債權(quán)轉(zhuǎn)移相關(guān)法律文書。
?。ㄎ澹┗鸸芾砣颂岢龅钠渌嚓P(guān)資料。
第二十九條 基金管理人自收到申請(qǐng)材料起5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核。材料有誤的,3個(gè)工作日內(nèi)反饋至合作保險(xiǎn)公司。材料無誤且審核通過的,10個(gè)工作日內(nèi)劃撥資金到合作保險(xiǎn)公司或合作銀行。
合作銀行實(shí)施以下措施,應(yīng)視為向借款人追償:
?。ㄒ唬┳再J款逾期、欠息或宣布提前解除合同之日起15個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)出《逾期貸款催收通知書》或《貸款提前到期催收通知書》,并抄送合作保險(xiǎn)公司。
?。ǘ┙杩钊松暾?qǐng)破產(chǎn),合作銀行在知悉后及時(shí)向法院提起訴訟。
第七章 項(xiàng)目管理
第三十條 基金管理人每月公布全市保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目項(xiàng)下貸款余額和上月度貸款增長(zhǎng)情況。
第三十一條 建立銀保信息交換和工作配合機(jī)制。合作銀行應(yīng)按時(shí)將業(yè)務(wù)受理、客戶信息、授信決策、貸款發(fā)放、貸款逾期等情況告知合作保險(xiǎn)公司及基金管理人,各方在風(fēng)險(xiǎn)管控、信息共享、追索欠款等方面要密切合作。
第三十二條 建立合作銀行、合作保險(xiǎn)公司懲戒機(jī)制。合作銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理,因銀行工作人員疏于管理或故意違規(guī)放貸而造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的,按合作銀行相關(guān)規(guī)定處理。合作保險(xiǎn)公司無正當(dāng)理由出現(xiàn)拒保、拒賠、拖賠等行為,造成本項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展受阻或合作銀行無法及時(shí)得到理賠且情節(jié)嚴(yán)重的,可取消該合作保險(xiǎn)公司開展本項(xiàng)目的資格。
第三十三條 建立健全借款人失信約束機(jī)制。合作各方要積極配合、共同協(xié)作防控化解風(fēng)險(xiǎn),采取切實(shí)有效的措施對(duì)惡意欺詐、逃廢債務(wù)等失信行為形成強(qiáng)有力的制約。
第三十四條 對(duì)確實(shí)無法收回的貸款本金損失,基金管理人按保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目已承擔(dān)的相應(yīng)損失數(shù)額,向市財(cái)政局和市金融工作局申請(qǐng)并獲得審核通過后據(jù)實(shí)核銷。
第三十五條 市財(cái)政局、金融工作局可以隨時(shí)檢查保證保險(xiǎn)子項(xiàng)目會(huì)計(jì)賬簿及查閱相關(guān)憑證。
第八章 附則
第三十六條 除特別說明外,本實(shí)施細(xì)則所稱年度是指自然年度。
第三十七條 本實(shí)施細(xì)則由市金融工作局會(huì)同市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
第三十八條 本實(shí)施細(xì)則未明事項(xiàng)參照佛山市融資擔(dān)保基金的相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。
第三十九條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施,有效期3年。佛山市政策性小額貸款保證保險(xiǎn)在開展審計(jì)和清算工作期間,相關(guān)業(yè)務(wù)正常開展。未發(fā)放的保費(fèi)補(bǔ)貼以及2022年6月21日至本細(xì)則施行之日期間所發(fā)生的政策性小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍按照原政策執(zhí)行,后者涉及的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償納入原政策最后一個(gè)年度統(tǒng)一核算。此前政策措施與本細(xì)則不一致的,以本細(xì)則的規(guī)定為準(zhǔn)。