繼在農(nóng)村電商領(lǐng)域開疆拓土之后，乘著“互聯(lián)網(wǎng) ”的東風(fēng)，電商巨頭們又相繼在農(nóng)村金融領(lǐng)域出招，紛紛推出自己的農(nóng)村金融產(chǎn)品。對于電商來說，農(nóng)村金融會成為一片新藍(lán)海嗎？　

　　貸款解困

　　47歲的河北省清河縣柳林村農(nóng)民馬玉明，是電商農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的受益者之一。去年冬天，馬玉明開貨車的大兒子遇上了交通事故，雖然人沒事，但肩負(fù)養(yǎng)活全家重任的貨車卻報廢了。保險理賠等了大半年也沒有如期到手?！澳貌坏劫r款，娃就得在家閑著，一家人誰也沒心思干別的。”

　　9月份，馬玉明聽說村里的農(nóng)村淘寶站也能辦貸款，于是他抱著試試看的心理來到農(nóng)村淘寶站。沒想到，在村淘合伙人的協(xié)助下，不到5天，他就拿到了8萬元貸款。時值金秋，恰逢清河縣周邊農(nóng)民秋收翻地。馬玉明用貸款買了臺拖拉機，讓兒子和他一起幫別人翻地賺錢?！耙惠v拖拉機翻一畝地能賺50元錢，速度快點，一天就能翻40畝地。也就是說，一天能賺2000元，10天就是2萬元。不瞞你說，現(xiàn)在8萬元貸款已經(jīng)賺回來了?！闭f起這事，馬玉明很高興。

　　這輛貸款買來的拖拉機也成了村里人的話題。聽說從“網(wǎng)上”也能貸到錢，經(jīng)常有遠(yuǎn)近的村民跑來取經(jīng)。看到貨真價實的拖拉機，不少村民也紛紛表示要到農(nóng)村淘寶站去申請貸款。

　　嘗到甜頭的除了農(nóng)村用戶，還有螞蟻金服。記者從螞蟻金服方面獲悉，截至目前，螞蟻金服旗下的支付寶在農(nóng)村活躍用戶數(shù)已經(jīng)超過6000萬；螞蟻小貸則為18萬農(nóng)村小微企業(yè)累計提供了1300多億元的信貸資金；余額寶、招財寶為4000萬農(nóng)村理財用戶創(chuàng)收40多億元。

　　政策東風(fēng)

　　本月初，聚焦農(nóng)村改革發(fā)展的頂層設(shè)計規(guī)劃——《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》出爐。方案中明確要求加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，擴大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風(fēng)險可控的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

　　此前，于10月14日召開的國務(wù)院常務(wù)會議便要求加大農(nóng)村電商政策扶持力度，“鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新網(wǎng)上支付、供應(yīng)鏈貸款等產(chǎn)品，簡化小額短期貸款手續(xù)，加大對電商創(chuàng)業(yè)的信貸支持?！弊寖|萬農(nóng)民通過“觸網(wǎng)”走上“雙創(chuàng)”新舞臺。

　　國家對農(nóng)村電商以及農(nóng)村金融服務(wù)給予政策支持，對于已經(jīng)提前在農(nóng)村金融市場上布局的電商巨頭們來說，無疑是一大利好，給了他們在這片新藍(lán)海繼續(xù)發(fā)力的動力。11月9日，螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行對外宣布，其首款專門面向農(nóng)村市場的金融服務(wù)產(chǎn)品“旺農(nóng)貸”正式上線。螞蟻金服方面透露，實際上，從今年9月中旬開始，“旺農(nóng)貸”就已經(jīng)開始進行試點運行，服務(wù)范圍已覆蓋全國17個省份，該產(chǎn)品專門為農(nóng)村的養(yǎng)殖者、小微經(jīng)營者提供無抵押、純信用的小額貸款服務(wù)。

　　征信障礙

　　“當(dāng)下，在全國范圍內(nèi)，農(nóng)村都在進行土地流轉(zhuǎn)。當(dāng)一個農(nóng)民要承包上百畝土地的時候，就需要承包費、材料費等資金，貸款需求也就隨之產(chǎn)生，這是一個很大的市場?！敝娚逃^察人士魯振旺表示，電商巨頭都看上了農(nóng)村金融市場這片新藍(lán)海，但在這塊市場上，他們還處于摸索階段。在農(nóng)村開展金融服務(wù)，仍存在一些現(xiàn)實挑戰(zhàn)。

　　魯振旺提醒，電商進軍農(nóng)村金融，如果大批量發(fā)放貸款，最大的挑戰(zhàn)就是風(fēng)險問題。“這不像淘寶店主，阿里可以通過網(wǎng)絡(luò)交易對店主進行評估，再給出相應(yīng)的貸款額度。對農(nóng)民的貸款，是不可能通過這種形式進行評估的?！濒斦裢硎?，其實農(nóng)民的貸款難一直和農(nóng)民的基本情況有關(guān)，歸根到底，是沒有一套針對農(nóng)民的征信系統(tǒng)。農(nóng)民的財產(chǎn)包括土地和宅基地，其中土地是國家的，宅基地上的房子也不是商品房。這兩者其實都是不能抵押的。通常，農(nóng)村的貸款都是通過聯(lián)合擔(dān)保形式，由當(dāng)?shù)赜新曂娜藶橘J款人擔(dān)保。

　　“這個問題不是通過互聯(lián)網(wǎng)金融就能輕易解決的，除非有一個擔(dān)保機制才行。”魯振旺說，“我認(rèn)為，應(yīng)該形成類似供應(yīng)鏈金融的一種方式?！?/span>