第一條  為了鼓勵商業(yè)銀行加大對我市科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，緩解企業(yè)融資困難，促進其又好又快發(fā)展，根據《中華人民共和國預算法》、《中共中央國務院關于深化科技體制改革加快國家創(chuàng)新體系建設的意見》（中發(fā)【2012】6號）、《陜西省人民政府關于進一步促進科技和金融結合的若干建議》（陜政發(fā)【2012】39號）、《中共西安市委西安市人民政府關于深化統(tǒng)籌科技資源改革加快創(chuàng)新驅動發(fā)展的實施意見》（市發(fā)〔2012〕12號）、《西安市市級財政專項資金管理暫行辦法》（市政發(fā)【2007】161號）精神，結合我市實際，總結前期試點工作經驗，制定本辦法。

    第二條  科技金融合作信貸業(yè)務的宗旨是通過轉變財政科研資金投入方式，激發(fā)金融機構向科技型中小企業(yè)貸款的積極性。簡化科技型中小企業(yè)貸款手續(xù)、降低貸款門檻，推進科技型中小企業(yè)快速成長、規(guī)模擴張。 

    第三條  本辦法所稱的科技型中小企業(yè)主要是指注冊地和納稅地在西安市轄區(qū)、依法設立的符合我市產業(yè)政策，其主導產品技術含量高，有發(fā)展前景，并且可以提供相關知識產權作為融資質押的輕資產型中小企業(yè)。

    第四條  本辦法所稱的風險補償是指市科技局、市財政局對合作銀行、合作擔保公司為其推薦的中小企業(yè)提供貸款和融資服務進行獎勵補助以及對貸款所產生的風險損失按一定比例進行補償。

    第五條本辦法所稱合作銀行是指與市科技局、市財政局簽訂了科技金融合作框架協議，并對推薦的科技型中小企業(yè)貸款的銀行；合作擔保公司是指與市科技局、市財政局簽訂了科技金融合作框架協議，并對推薦的科技型中小企業(yè)貸款提供擔保的擔保公司。

為加快相關業(yè)務開展，在目前試行階段由市科技局會同市財政局選擇合作銀行和合作擔保公司。待業(yè)務逐步成熟后采取招標方式確定合作方。

    第六條  合作銀行應具備以下條件：

    1.自愿接受本辦法的規(guī)定，并積極配合市科技局、財政局業(yè)務協調，針對輕資產科技型中小企業(yè)特點開發(fā)金融產品，改善業(yè)務流程，調整內部績效評價標準，共同推進合作；

    2.省級或市級分行確定了專門機構和人員負責科技金融結合工作，并指定了專門的支行和工作人員作為業(yè)務主辦行和聯系人；

    3.具有快捷規(guī)范的業(yè)務服務標準。

    第七條  合作擔保公司應具備以下條件：

    1.自愿接受本辦法的規(guī)定，并積極配合市科技局、市財政局業(yè)務協調，針對輕資產科技型中小企業(yè)特點積極研究修改反擔保辦法，積極降低科技企業(yè)實物反擔保要求，共同推進合作；

    2.實收資本不低于1億元，信譽良好，持有有效融資性擔保機構經營許可證，并與3家以上合作銀行簽訂了合作協議；

    3.承諾不收取推薦企業(yè)擔保保證金，且年擔保費率不超過2.5%。

    第八條  本辦法所稱推薦企業(yè)是指由市科技局出具推薦函確認的科技型中小企業(yè)。

第二章  職責分工

    第九條  市科技局會同市財政局負責與合作銀行、擔保公司簽訂框架協議。

市科技局負責審核推薦科技企業(yè)；審核推薦函、監(jiān)督企業(yè)貸款的使用；審核、編制業(yè)務獎補資金、風險補償資金使用專項計劃，組織開展績效評價工作。

    第十條  市財政局負責復核業(yè)務獎補資金和風險補償資金；組織開展績效評價，提出調整資金使用方案的建議。

    第十一條  西安市科技金融合作業(yè)務的日常管理工作將委托專門機構負責。

    西安技術產權交易中心負責征集和初審中小企業(yè)貸款申請；負責資料管理和數據統(tǒng)計分析，聯系合作銀行及合作擔保公司，做好科技金融合作的日常工作，提出專項計劃編制草案。

    西安投資控股有限公司受市財政局、市科技局委托負責管理風險準備金、撥付風險補償資金、委托合作銀行及合作擔保公司執(zhí)行債務追償程序。

    第十二條風險準備金建立專戶管理機制。西安投資控股有限公司按照科技金融合作情況在合作銀行內進行風險準備金存放，閑置資金只能存放銀行或購買國債，不得用于從事貸款或股票二級市場的買賣、期貨、房地產、基金（指證劵投資基金）、企業(yè)債券、金融衍生品等投資以及用于贊助、捐助等支出。

    第十三條合作銀行應根據本辦法以及科技企業(yè)貸款特點，開發(fā)針對科技型中小企業(yè)的金融產品，降低需要企業(yè)提供的抵押擔保及其他還款來源標準，審查貸款申請，定期報送貸款業(yè)務的進展情況。

    第十四條合作擔保公司應在合作協議指導下，對推薦企業(yè)進行評估審核，降低需要企業(yè)提供的反擔保條件（原則上實物反擔保資產要求不高于貸款金額的30%且不要求企業(yè)提供現金反擔保），承諾對推薦的企業(yè)提供擔保，定期報送貸款擔保業(yè)務的進展情況。

第三章  推薦中小企業(yè)條件

    第十五條  申請西安市科技金融貸款的科技型中小企業(yè)，必須具備以下條件：

    1．在西安市轄區(qū)內依法登記注冊且納稅關系在西安市，符合西安市產業(yè)發(fā)展方向，在工商、稅務、海關等職能部門無不良記錄；

    2．企業(yè)凈資產在5000萬元以下，年營業(yè)收入在1億元以下的中小企業(yè)；

    3．企業(yè)連續(xù)盈利兩年（含）以上；

    4．市政府確定的其他需要支持的中小企業(yè)。

第四章  合作方式

    第十六條  科技局以推薦函的方式向合作銀行推薦需要支持的科技企業(yè)，合作銀行應在十五個工作日內提出受理意見，不需要擔保公司擔保，對推薦企業(yè)直接貸款發(fā)生壞賬時，對壞賬金額50%給與風險補助，單戶單筆業(yè)務最高風險補償不超過250萬元。對以知識產權作抵押貸款的和成長性強的企業(yè)，在科技計劃中給予一定比例的貼息補助。

    第十七條  科技局以推薦函的方式向擔保公司推薦需要貸款擔保的科技企業(yè)，擔保公司應在十個工作日內出具擔保文件，擔保公司為推薦企業(yè)提供擔保的，按照年均擔保余額的最高2%給予最高不超過500萬元的業(yè)務獎勵補貼，發(fā)生代償時給予代償金額50%，單戶單筆業(yè)務最高不超過250萬元的風險補償。企業(yè)以知識產權作為反擔保資產貸款的，可申請科技局涉及知識產權質押貸款的貼息補助。

第五章  風險確認及補償程序

    第十八條  銀行不經過擔保公司擔保，直接向企業(yè)發(fā)放貸款的，當企業(yè)逾期還本付息三個月以上，合作銀行向市科技局、市財政局提出風險補償申請，經審核批準后，按照損失分擔比例，由西安投資控股有限公司從風險準備金中撥付。

    第十九條  合作擔保公司按照擔保合同規(guī)定向合作銀行代償后，應及時向市科技局、市財政局提出風險補償申請，經審核批準后，按照損失分擔比例，由西安投資控股有限公司從風險準備金中撥付。

    合作擔保公司應于每年二月底前向市科技局、市財政局提出上年度合作業(yè)務獎勵補助申請，并提供相應證明材料，經審核批準后在財政科技專項資金中安排撥付。

    第二十條  在實施政府補償以后，西安投資控股有限公司委托貸款銀行（或擔保機構）執(zhí)行債務追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金，按照損失分擔比例（各50%）進行分配。

    第二十一條  為了保障科技和金融結合工作的順利開展，按年均貸款余額的1‰，最高不超過200萬元安排工作經費。

對推動科技金融合作做出重大貢獻的機構和個人，科技局、財政局可根據上年度業(yè)務開展的情況給予表彰和獎勵。

第六章  監(jiān)督管理

    第二十二條  建立科技金融貸款和政府補償資金使用情況報告制度，合作銀行、合作擔保公司、西安技術產權交易中心應每季度向市科技局、市財政局報告業(yè)務開展情況。西安投資控股有限公司應每半年向市科技局、市財政局報告風險準備金管理使用情況。

    第二十三條  合作銀行、合作擔保公司在開展科技金融貸款業(yè)務過程中，達不到合作協議要求，績效明顯較差的，市科技局、市財政局有權取消其合作資格。

    第二十四條  風險準備金采取專戶管理。對弄虛作假、挪用等違反本辦法的行為，將追究責任單位和有關責任人的責任，并將已撥付的資金全額回收。

    第二十五條  由于惡意逃避債務導致政府補償和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，政府和合作銀行根據實際情況將貸款企業(yè)及責任人列入不守誠信黑名單，定期公布，并依法啟動債務追償程序。

    第二十六條  因合作銀行違反中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失不屬于本補償范圍。

第七章  科技金融貸款業(yè)務延續(xù)和終止

    第二十七條  科技金融貸款業(yè)務開展順利并取得效果較好的，經合作各方協商，合作協議可以進行展期或重新簽訂。

    第二十八條  在合作協議期限內，經市科技局、市財政局和合作銀行協商可終止科技金融貸款業(yè)務。自科技金融貸款合作宣布終止日起，企業(yè)貸款同時轉為銀行正常貸款。當科技金融貸款債權債務處理完畢后，合作終止。

    第二十九條  科技金融貸款業(yè)務合作終止后，政府出資的風險保證金結余部分一并收回納入財政科技專項資金管理。

第八章  附  則

    第三十條  申請科技金融貸款的企業(yè)需要提交的資料必須符合合作銀行及合作擔保公司的要求。

    第三十一條  本辦法由市財政局、市科技局負責解釋。

    第三十二條  本辦法自印發(fā)之日起30日后施行，有效期兩年?！段靼彩锌萍冀鹑诤献髟圏c業(yè)務風險補償暫行辦法》（市財發(fā)[2011]655號）同時廢止。