廣東自貿(mào)區(qū)成立三周年之際，自貿(mào)區(qū)跨境金融創(chuàng)新取得了哪些進展？自貿(mào)區(qū)支付結(jié)算管理和服務有哪些創(chuàng)新？是否已形成了一些比較成熟的經(jīng)驗？帶著這些問題，筆者近日采訪了人民銀行廣州分行相關負責人。其向筆者表示，3年以來，人民銀行廣州分行緊緊圍繞金融服務實體經(jīng)濟的主線，先后制定并發(fā)布擴大人民幣跨境使用、外匯管理改革等方面的實施細則，持續(xù)推進自貿(mào)區(qū)跨境金融創(chuàng)新，取得了一批具有開創(chuàng)性、實效性的金融改革創(chuàng)新成果，形成了可復制可推廣的改革創(chuàng)新經(jīng)驗。

    人民幣成自貿(mào)區(qū)主要結(jié)算貨幣

    跨境人民幣收支占比逾八成

    廣東自貿(mào)區(qū)成立運行三年以來，人民幣一直是區(qū)內(nèi)跨境資金往來的主要結(jié)算貨幣。數(shù)據(jù)顯示，從2015年4月21日至2018年3月末，南沙、橫琴片區(qū)共辦理跨境人民幣收支6832.92億元，占區(qū)內(nèi)本外幣跨境收支的85%。

    “在跨境人民幣創(chuàng)新方面，人行廣州分行按照風險可控、成熟一項推動一項的原則，積極推動‘金改30條’跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務的實施?！比嗣胥y行廣州分行相關負責人表示，該行積極開展廣東自貿(mào)區(qū)跨境人民幣貸款業(yè)務試點和境外人民幣貸款業(yè)務，擴大人民幣跨境使用。目前，跨境人民幣貸款業(yè)務試點已完成，并推廣復制到全國，境內(nèi)企業(yè)可以開展全口徑跨境融資業(yè)務進行跨境融資。例如，珠海中交建投資有限公司通過浦發(fā)銀行珠海分行從浦發(fā)銀行香港分行貸款2億元人民幣，主要用于珠海橫琴二橋項目建設，不僅拓寬了企業(yè)融資渠道，還降低融資成本約1—2個百分點。

    值得一提的是，該行大力支持自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)集團開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務，提高企業(yè)資金使用效率，降低財務成本。例如，在人民銀行廣州分行及人民銀行珠海中支的支持下，中國銀行廣東省分行為新華聯(lián)集團辦理了首批自貿(mào)區(qū)版跨境雙向人民幣資金池業(yè)務，根據(jù)企業(yè)自身經(jīng)營和管理需要，實現(xiàn)了境內(nèi)外成員企業(yè)之間跨境人民幣資金余缺調(diào)劑和歸集合計金額超過10億元，提高了集團內(nèi)部資金管理效率，有效降低了集團資金運營成本。

    外匯管理改革穩(wěn)步推進

    防風險機制日益完善

    在外匯管理改革方面，人民銀行廣州分行推出了不少新措施支持廣東自貿(mào)區(qū)企業(yè)進一步發(fā)展。例如，今年1月，《進一步推進中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)廣州南沙新區(qū)、珠海橫琴新區(qū)片區(qū)外匯管理改革試點實施細則》出臺，允許符合條件的融資租賃公司融資租賃業(yè)務收取外幣租金，允許注冊且營業(yè)場所均在區(qū)內(nèi)的銀行為境外機構辦理其境內(nèi)外匯賬戶結(jié)匯業(yè)務，放寬貨物貿(mào)易電子單證審核條件，支持發(fā)展總部經(jīng)濟和結(jié)算中心，進一步支持自貿(mào)區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，該行還繼續(xù)大力推廣全口徑跨境融資宏觀審慎管理，推動自貿(mào)區(qū)跨國公司開展外匯資金集中運營管理，簡化自貿(mào)區(qū)企業(yè)外匯業(yè)務申辦流程。

    在推動自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新的同時，人民銀行廣州分行也時刻繃緊防范金融風險這根弦。2017年12月，該行發(fā)布了《關于中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作的指導意見》，統(tǒng)籌推進反洗錢、反恐怖融資和反逃稅“三位一體”建設，要求自貿(mào)區(qū)金融機構建立健全全面覆蓋客戶、業(yè)務、產(chǎn)品/服務的洗錢風險自評估機制，優(yōu)化反洗錢風險管理框架，并做好可疑交易的持續(xù)監(jiān)測、分析和報告，筑牢金融領域抵御洗錢、恐怖融資及逃稅等犯罪活動的安全屏障。

    跨境金融服務水平持續(xù)提升

    多項試點從自貿(mào)區(qū)走向全省

    值得注意的是，在金融服務創(chuàng)新方面，人行廣州分行也有諸多成績。例如，其發(fā)布了《關于提升支付結(jié)算服務水平有關事項的通知》，圍繞提升廣東自貿(mào)區(qū)支付結(jié)算服務水平，提出優(yōu)化企業(yè)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開立流程、建立自貿(mào)區(qū)企業(yè)的支付服務“綠色通道”，發(fā)行商事主體電子證照銀行卡、不斷拓展商事主體電子證照銀行卡應用場景，強化銀行機構與互聯(lián)網(wǎng)支付機構合作、豐富支付結(jié)算服務產(chǎn)品，以及拓展金融IC卡和移動支付在公共服務領域應用等一系列措施。其中，該行在橫琴片區(qū)推出國內(nèi)第一批商事主體電子證照銀行卡是一大創(chuàng)舉。據(jù)了解，2017年起，商事主體電子證照銀行卡已在廣東自貿(mào)區(qū)全面啟動發(fā)行工作，并逐步向全省推廣。截至2018年3月末，廣東省20個地市全部推出商事主體電子證照銀行卡，發(fā)卡銀行機構覆蓋國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行，發(fā)卡銀行56家，發(fā)卡2.48萬張。

    同時，人民銀行廣州分行創(chuàng)新推出粵港跨境結(jié)算工具，有效提高了粵港兩地跨境資金往來的結(jié)算效率?！拔覀兟?lián)合香港金融管理局率先推出粵港電子支票聯(lián)合結(jié)算，實現(xiàn)為境內(nèi)客戶辦理香港電子支票收款。”上述負責人表示，粵港電子支票聯(lián)合結(jié)算被列為廣東自貿(mào)區(qū)第三批可復制推廣經(jīng)驗，于2017年3月起在廣東省全面推廣。該行還先后選擇廣州和珠海進行跨境人民幣繳稅試點，并于2017年末要求全省國庫規(guī)范業(yè)務流程，縮短了稅款入庫時間，減少了境外納稅人的匯率風險，極大方便了企業(yè)、銀行和稅務部門。跨境人民幣繳稅現(xiàn)已被列為廣東自貿(mào)區(qū)第四批可復制推廣經(jīng)驗，于2018年1月起在全省推廣。

    “當前和今后一個時期，人民銀行廣州分行將加強與有關部門的協(xié)調(diào)配合，提升跨境投融資及貿(mào)易便利化水平，深化與商事登記制度相配套的支付結(jié)算管理改革，推動金融總部和重大平臺集聚，全力推進自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新先行先試，促進自貿(mào)區(qū)與粵港澳大灣區(qū)建設的聯(lián)動發(fā)展，為廣東實現(xiàn)‘四個走在全國前列’做出積極貢獻?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

    數(shù)說

    ●從2015年4月21日至2018年3月末，廣東自貿(mào)區(qū)南沙、橫琴片區(qū)共辦理跨境人民幣收支6832.92億元，占區(qū)內(nèi)本外幣跨境收支的85%

    ●截至2018年3月末，廣州南沙、珠海橫琴新區(qū)共有58家企業(yè)辦理了跨境人民幣貸款業(yè)務，匯入貸款金額60.44億元

    ●截至2018年3月末，廣州南沙、珠海橫琴新區(qū)已備案27個人民幣資金池，累計收付620.90億元

    ●截至2018年3月末，廣東自貿(mào)區(qū)南沙、橫琴片區(qū)內(nèi)企業(yè)共通過全口徑跨境融資宏觀審慎管理業(yè)務在境外借款29筆，金額累計12.56億美元。

    ●截至2018年3月末，廣東自貿(mào)區(qū)南沙、橫琴片區(qū)已有4家企業(yè)開展跨國公司外匯資金集中運營管理業(yè)務，集中外債額度6.68億美元，集中對外放款額度3.3億美元。

    ●截至2018年3月末，廣東自貿(mào)區(qū)南沙、橫琴片區(qū)分別為境外公司辦理跨境人民幣繳稅業(yè)務9825萬元、835.65萬元。