近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們消費(fèi)觀念的超前，銀行提供的資金越來(lái)越不能滿(mǎn)足貸款人士的需求。民間借貸憑借其流程簡(jiǎn)單、門(mén)檻低等優(yōu)勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生，并愈演愈烈，但是由于市場(chǎng)缺乏有效的管理和監(jiān)督，高利貸也就越來(lái)越多，因高利貸引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。高利貸，從古到今，從舊社會(huì)到現(xiàn)今中國(guó)都是社會(huì)的毒瘤，2016年的“山東辱母殺人案”引發(fā)全國(guó)關(guān)注，這個(gè)隱晦暴利的行業(yè)也逐漸被大家所認(rèn)知，其實(shí)高利貸自古就有，歷史上也有很多關(guān)于高利貸的事件描寫(xiě)，高利貸之所以流行，是因?yàn)橛泻艽蟮男枨笫袌?chǎng)，既是金融體系改革不到位的結(jié)果，也反映了貨幣政策緊縮的影響，那么高利貸究竟是如何運(yùn)作的呢？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)高利貸就是指索取特別高額利息的貸款。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式 。在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。昔日主要在街市放數(shù)，街市檔口無(wú)論肉檔菜檔，遇有賭輸錢(qián)，或周轉(zhuǎn)不靈，便向“大耳窿”借錢(qián)，正所謂“跑了和尚跑不了廟”，欠債的有檔口在街市，每日也要做生意，不怕走數(shù)，照借如儀。昔日錢(qián)銀交易，大銀碼多數(shù)用“大頭”（銀元），小數(shù)目為“銅板”（銅仙），高利貸者收數(shù)后，多數(shù)將銀元、銅仙之類(lèi)塞在耳窿，日子有功，久而久之把耳窿也撐大，故稱(chēng)為“大耳窿”。

大耳窿就是借錢(qián)一萬(wàn)元，只能得到九千元，但還款時(shí)卻要支付一萬(wàn)三千元。而且，高利貸的利息是逐日起“釘”（利息），以復(fù)息計(jì)算，此謂之“利疊利”。往往借幾百元，過(guò)了一年半載才還，連本帶利可能要還幾萬(wàn)。

驢打滾多在放高利貸者和農(nóng)民之間進(jìn)行。借貸期限一般為1個(gè)月，月息一般為3-5分，到期不還，利息翻番，并將利息計(jì)入下月本金。依此類(lèi)推，本金逐月增加，利息逐月成倍增長(zhǎng)，像驢打滾一樣。

羊羔息就是借一還二。如年初借100元，年末還200元。

坐地抽一借款期限1個(gè)月，利息1分，但借時(shí)須將本金扣除十分之一。到期按原本金計(jì)息。如借10元，實(shí)得9元，到期按10元還本付息。

史書(shū)中關(guān)于借貸牟取暴利的最早記載出現(xiàn)在《史記》中。景帝三年，為平定諸侯叛亂，需要大量經(jīng)費(fèi)，漢朝將領(lǐng)將不得不去向商人借高利貸，一些商人擔(dān)心叛亂能否平息，所以都不肯借錢(qián)。當(dāng)時(shí)有一位無(wú)鹽氏愿意貸款給官府，但要求10倍的利息，結(jié)果三個(gè)月后吳楚之亂得到了平定，無(wú)鹽氏如期收回了本金和利息，一舉成為長(zhǎng)安巨富。由此，放高利貸便成為西漢官僚家族取得財(cái)產(chǎn)的主要途徑之一。

宋朝特別是北宋時(shí)期，高利貸活動(dòng)非常活躍，每當(dāng)青黃不接時(shí)，農(nóng)民為了維持生活和生產(chǎn)，常向地主豪紳乞借高利貸，于是“兼并之家乘其急，以邀倍息”。宋神宗同意王安石變法，于熙寧二年九月頒布《青苗法》，讓官府在夏秋青黃不接時(shí)放貸糧食或錢(qián)款，幫助農(nóng)民渡過(guò)難關(guān)。這個(gè)改革的初衷是打擊大地主，由官方的高利貸收息行為取代富戶(hù)的放貸，但由于用人不當(dāng)，改革中不僅糧食不足的要貸款，糧食充足的也要借貸，而且沒(méi)有寬限期。農(nóng)民借完官貸，還要借富戶(hù)的貸款，很多人為此傾家蕩產(chǎn)，最后王安石變法失敗。

人們說(shuō)到西門(mén)慶時(shí)，往往送他三頂帽子：商人、官僚、市井惡霸。而在這三種身份中，最根本的還是商人。西門(mén)慶臨死前交代的財(cái)產(chǎn)總值，不算房產(chǎn)，合白銀將近十萬(wàn)兩，相當(dāng)于今天的七千萬(wàn)。《金瓶梅》里，西門(mén)慶發(fā)家致富后，四處放款，書(shū)中寫(xiě)到，李三、黃四兩人承攬了朝廷香蠟生意，因?yàn)闆](méi)有本錢(qián)借了西門(mén)慶1500兩銀子，每月5%利息，看清楚了這可不是年化收益率，是月收益率，相當(dāng)于年息60%，躺著都賺錢(qián)?！督鹌棵贰返谝徽戮蛯?xiě)西門(mén)慶熱結(jié)十兄弟，除了西門(mén)慶和李瓶?jī)豪瞎ㄗ犹?，其他都是社?huì)上閑雜人等，整天就是蹭吃蹭喝，極其無(wú)賴(lài)，養(yǎng)這些人是干嘛的呢？放高利貸遇到收不回來(lái)的情況，這些人就派上用場(chǎng)了。

洪邁的《夷堅(jiān)志宋代的交子務(wù)開(kāi)的契約》說(shuō)，江西撫州有個(gè)販布起家的陳泰，發(fā)財(cái)后，放高利貸給附近州縣，生意紅火。淳熙五年(1178年)，老陳到樂(lè)安縣討債，卻小命嗚呼。殺人犯叫曾小六，老陳的代理人之一。曾小六借了老陳500貫錢(qián)放貸，本賺利，利滾利，發(fā)了財(cái)，當(dāng)了“甲首”，開(kāi)了貨棧，存布幾千匹，但想做“老賴(lài)”，于是直接干掉老陳。

《紅樓夢(mèng)》中，也多次提到王熙鳳在外放高利貸，《白毛女》中，楊白勞因?yàn)檫€不起黃世仁的債務(wù)，被迫要用女兒抵債，無(wú)奈自殺。

歷史上有太多太多的案例了，這里就不一一表述了，雖說(shuō)借錢(qián)行為本身是合法的，民間借貸有它一定的便捷性，也確實(shí)幫助了一部分急需借錢(qián)的人，但高利貸風(fēng)險(xiǎn)著實(shí)太大了，實(shí)在是顧此失彼、舍本逐末的行為，小編在這里奉勸各位想著借高利貸的朋友，一定要考慮好，借貸有風(fēng)險(xiǎn)。