數(shù)字技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展對我國經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大影響，普惠金融領域也不例外。中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川在近日召開的“2019中國普惠金融國際論壇”上表示，雖然新技術(shù)深刻影響著普惠金融發(fā)展，但它并沒有動搖普惠金融核心，即其自身規(guī)律，而這些規(guī)律是發(fā)展普惠金融必須遵循的。

　　周小川表示，首先，金融機構(gòu)要具備可持續(xù)性，尤其是財務可持續(xù)性。若沒有強健的財務能力，沒有不斷增長的能力，包括抗風險能力等，金融機構(gòu)就容易出現(xiàn)問題。而普惠金融要做到可持續(xù)性，需要提高生產(chǎn)力，特別是供給側(cè)生產(chǎn)力，進而需要厘清金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系。其次，風控和監(jiān)管仍然是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。除了風控和監(jiān)管建設，財務制度、風險評估、會計準則等也不能忽略。再次，需要平衡激勵機制和社會責任，如果激勵機制設計不合理，會影響普惠金融的財務可持續(xù)性，影響積極性發(fā)揮。

　　周小川稱，我國在普惠金融的可持續(xù)性方面有過值得深刻總結(jié)的教訓，最近的一次就是P2P網(wǎng)貸。他表示：“P2P網(wǎng)貸中間還是有一些很好的新生事物，動機也是為了開展普惠金融，但有些方面違背了財務健康、可持續(xù)性和監(jiān)管方面的基本規(guī)則，因此也出現(xiàn)了一些問題?！?/span>

　　同時，數(shù)字化的轉(zhuǎn)變也具有不確定性。周小川認為，未來可能出現(xiàn)混合局面，既需要扎根基層的網(wǎng)點和金融機構(gòu)，也需要更多線上普惠金融業(yè)務，二者最終將呈現(xiàn)何種格局，還需要在演進中逐步探索。

　　談及當下我國普惠金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，周小川表示，包括征信、交易平臺、支付清算等在內(nèi)的基礎設施能給多元化、中小型金融服務機構(gòu)提供更加可靠可信的公共服務，所以，完善基礎設施的建設十分重要。同時，普惠金融機構(gòu)需立足于自身信息優(yōu)勢，只有明確自身信息優(yōu)勢，才能運行得更有效率、更安全可靠。

　　如何降低風險也是我國普惠金融面臨的一大挑戰(zhàn)。周小川建議，推動發(fā)展針對風險的保險機制，例如鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨，形成有價格、有保障的以農(nóng)業(yè)訂單為基礎的保險信貸機制。

　　關(guān)于最后一個挑戰(zhàn)，周小川提到了考察激勵機制。“在實踐過程中強調(diào)社會責任，給出大方向都是對的，但激勵機制如果不對的話，有時候是‘胳膊擰不過大腿’?！彼f。

　　除了上述挑戰(zhàn)之外，周小川提醒，還要防止金融機構(gòu)“走偏”。此外，從事普惠金融業(yè)務的機構(gòu)呈多元化特點，包括傳統(tǒng)的社區(qū)類金融機構(gòu)，還有新興的以科技為基礎的不限于地域的機構(gòu)，以及保險業(yè)、證券業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、支付相關(guān)機構(gòu)等。周小川表示，可以對這些機構(gòu)之間的關(guān)系進行更深刻的研究，從而使中小型普惠金融機構(gòu)有更明確的發(fā)展方向和空間。最后，還應從農(nóng)信社改革中吸取經(jīng)驗，從與其他國家指標體系的對比中查漏補缺。