針對近期部分商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的產(chǎn)品運(yùn)作管理不規(guī)范、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等問題,為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù),有效防范風(fēng)險,保護(hù)投資者合法權(quán)益,銀保監(jiān)會制定并發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),自發(fā)布之日起施行。
《通知》的制定是對結(jié)構(gòu)性存款現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)梳理,補(bǔ)充了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《理財辦法》)所廢止的相關(guān)規(guī)定,確保監(jiān)管制度的延續(xù)和銜接。主要內(nèi)容包括:明確結(jié)構(gòu)性存款定義,嚴(yán)格區(qū)分結(jié)構(gòu)性存款與一般性存款;要求銀行制定實施相應(yīng)的風(fēng)險管理政策和程序,提出結(jié)構(gòu)性存款的核算和管理要求;規(guī)定銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)具備普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格,執(zhí)行衍生產(chǎn)品交易相關(guān)監(jiān)管規(guī)定;參照執(zhí)行《理財辦法》關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性存款合規(guī)銷售;強(qiáng)化信息披露,保護(hù)投資者合法權(quán)益;加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,依法依規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。
在過渡期安排方面,《通知》同時采取設(shè)置過渡期和“新老劃斷”的政策安排,有利于銀行資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整和流動性安排,促進(jìn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡。過渡期為本通知施行之日起12個月。過渡期內(nèi),商業(yè)銀行可以繼續(xù)發(fā)行原有的結(jié)構(gòu)性存款(老產(chǎn)品),但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在存量產(chǎn)品的整體規(guī)模內(nèi),并有序壓縮遞減。對于過渡期結(jié)束前已經(jīng)發(fā)行的老產(chǎn)品,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時整改,到期或兌付后結(jié)清。過渡期結(jié)束后,商業(yè)銀行新發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)符合本通知規(guī)定。對于由于特殊原因在過渡期結(jié)束后仍難以符合本通知規(guī)定的商業(yè)銀行,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意,采取適當(dāng)安排妥善處理。
發(fā)布實施《通知》,有利于促進(jìn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,防止不規(guī)范的結(jié)構(gòu)性存款無序增長,增強(qiáng)銀行經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性;引導(dǎo)銀行存款和市場利率回歸合理水平,規(guī)范相關(guān)衍生產(chǎn)品設(shè)計和交易;杜絕結(jié)構(gòu)性存款與票據(jù)的空轉(zhuǎn)套利,引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。
下一步,銀保監(jiān)會將進(jìn)一步加強(qiáng)對結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,推動銀行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,有效防范風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)按照《通知》要求,抓緊開展自查整改,依法合規(guī)展業(yè),實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序發(fā)展。
附:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/doc/9103/910303/B2D7A7461AF1425E8D0DCB92D4270A08.html