日前，北京市召開促進科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資工作座談會。會上，北京市經(jīng)濟信息化局、人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局、北京市金融監(jiān)管局等單位介紹了在引導(dǎo)支持金融機構(gòu)提升服務(wù)能力，著力解決科創(chuàng)、民營和小微企業(yè)融資難融資貴方面采取的措施及下一步擬出臺的政策。北京金融控股集團介紹了建設(shè)小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺、組建融資擔保集團等情況。

     北京市經(jīng)濟信息化局局長王剛介紹，市經(jīng)信局發(fā)揮各類資金、基金的引導(dǎo)作用，緩解中小企業(yè)融資難融資貴。2005年，北京市設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展專項資金，通過貼息、獎勵兩種方式支持金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)等開展創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，2016-2018年累計支持銀行、擔保機構(gòu)、融資租賃機構(gòu)53家次，支持金額超過1.24億元，帶動中小企業(yè)融資近140億元；共支持平臺基地建設(shè)項目129個，支持金額超過2.1億元，新增年服務(wù)中小企業(yè)能力超過8萬家次。


     北京市還設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展基金，總規(guī)模150億元，其中政府出資30億元，著力發(fā)揮財政資金的杠桿放大效應(yīng)，引導(dǎo)各類社會資金支持初創(chuàng)期、成長期中小企業(yè)發(fā)展。截至目前該基金已對524家企業(yè)進行了711項股權(quán)投資，全部為中小企業(yè)。


     另一項舉措是強化中小企業(yè)擔保代償補償資金使用。2015年，北京市作為首批“中央與地方財政擔保風(fēng)險分擔補償”政策試點省市，與中央財政共同出資5億元設(shè)立了小微企業(yè)信用擔保代償補償資金。自試點以來，符合補償資金支持范圍并通過備案的小微企業(yè)貸款擔保項目超過1.4萬筆，涉及擔保金額約186億元，代償補償資金累計支付1024.6萬元。


     王剛表示，下一階段將持續(xù)強化中小資金的支持作用，不斷拓展中小資金的支持領(lǐng)域；全面推動中小基金高效運轉(zhuǎn)，提高引導(dǎo)基金運作效率和管理效果。另外還將以中小基金優(yōu)質(zhì)被投企業(yè)為試點，推動產(chǎn)業(yè)政策、財政政策和金融政策的協(xié)同，調(diào)動銀行、投資機構(gòu)的積極性，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供融資渠道和服務(wù)。


    人行營管部：用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具


     中國人民銀行營業(yè)管理部副主任賀同寶介紹，下一步，人行營業(yè)管理部在民營、小微和科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)工作方面有五個重點。首先是用足用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，充分發(fā)揮中關(guān)村再貼現(xiàn)窗口作用。1月辦理再貼現(xiàn)39.2億元，是去年同期的2倍，全部用于支持小微、民營、科技等領(lǐng)域企業(yè)；中關(guān)村再貼現(xiàn)窗口開設(shè)以來已累計受理6家金融機構(gòu)7.3億元的再貼現(xiàn)申請。下一步人行營管部將向總行爭取進一步增加再貼現(xiàn)額度，通過政策指引、約談引導(dǎo)等方式提高金融機構(gòu)借用再貸款的積極性，引導(dǎo)金融機構(gòu)為民營、小微企業(yè)提供低成本的融資服務(wù)。


     二是積極推廣民企債券融資支持工具。截至目前，民企債券融資支持工具已累計支持碧水源、北京銀建、東方園林等3家民營企業(yè)發(fā)債融資29億元，為企業(yè)降低融資成本約2800萬元。下一步，營管部將聯(lián)合相關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會對接民營企業(yè)發(fā)債需求，對具備發(fā)債資質(zhì)的民營企業(yè)開展重點輔導(dǎo)。


    三是積極利用創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)。目前，轄內(nèi)符合一定條件的個人借款人和小微企業(yè)借款人貸款額度最高可達30萬元、300萬元，并按規(guī)定享受政策性擔保和財政貼息。下一步，營業(yè)管理部將聯(lián)合相關(guān)部門通過完善政策、搭建信息平臺，引導(dǎo)更多銀行積極開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)，加大對就業(yè)創(chuàng)業(yè)的支持力度。


    四是推動科技金融專業(yè)化發(fā)展。截至2018年末，64家科技金融專營機構(gòu)發(fā)放的中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1087億元，同比增長31.9%。下一步，營業(yè)管理部將聯(lián)合相關(guān)部門探索優(yōu)化科技金融專營機構(gòu)認定及激勵機制。


     五是利用外匯改革試點政策降低科技型企業(yè)融資成本。截至2018年末，中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)累計借入外債138.0億美元，節(jié)約成本約21.5億元人民幣。下一步，營業(yè)管理部將進一步推進各項外匯試點政策，促進貿(mào)易投資便利化，為科技型企業(yè)創(chuàng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境。


    北京銀保監(jiān)局：引導(dǎo)金融產(chǎn)品創(chuàng)新 擴寬服務(wù)范圍


   北京銀保監(jiān)局局長李明肖介紹，在服務(wù)民營和小微企業(yè)方面，北京銀保監(jiān)局出臺了做好股票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和推進小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營企業(yè)發(fā)展等指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行機構(gòu)更為規(guī)范有效地支持企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。2018年末，北京地區(qū)民營企業(yè)的主要表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模達1.16萬億元；小微企業(yè)貸款余額1.2萬億元，同比增長15%。2018年14家法人銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率逐季穩(wěn)步下行，四季度平均利率水平比年初下降13個BP。在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，近三年，北京銀行業(yè)累計服務(wù)科技型企業(yè)超過1.6萬家，其中科技型中小企業(yè)超過1.3萬家，對科技型企業(yè)貸款投放規(guī)模年均增速達44.3%。


    北京銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行保險業(yè)加強科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新了更加契合科技企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點的專屬融資產(chǎn)品，提供更多無抵押信用貸款和無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款；創(chuàng)新科技保險險種，累計服務(wù)科技型中小微企業(yè)1520家，提供風(fēng)險保障2318.75億元，賠付支出4664.38萬元。北京銀保監(jiān)局鼓勵銀行機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券和小微企業(yè)金融債券，放寬發(fā)行條件，將小微企業(yè)貸款的基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下；引導(dǎo)支持非銀行金融機構(gòu)拓寬服務(wù)民營、小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)范圍，批準多家非銀機構(gòu)發(fā)行金融債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、開展債券承銷業(yè)務(wù)和外匯資金集中運營業(yè)務(wù)，支持財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。


    另外，北京銀保監(jiān)局發(fā)揮政策合力，支持以財政資金推動降低擔保融資成本。截至2018年末，北京地區(qū)開展“銀擔合作”的融資擔保機構(gòu)51家、銀行業(yè)金融機構(gòu)49家，融資性擔保貸款余額771.81億元，其中用于中小企業(yè)的融擔貸款余額占比77.49%，惠及中小企業(yè)6443戶。


    北京市金融局：優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境 發(fā)揮多層次資本市場作用


     在解決科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題方面，北京市金融監(jiān)管局副局長李妍表示，市金融監(jiān)管局著力優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境，豐富金融服務(wù)供給，主要措施包括從完善信貸政策支持、引導(dǎo)金融機構(gòu)提升效率、引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融、鼓勵金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新四個方面。


    在引導(dǎo)金融機構(gòu)提升服務(wù)效率方面，市金融監(jiān)管局支持銀行機構(gòu)設(shè)立服務(wù)科技、綠色、文化類企業(yè)的專營機構(gòu)，鼓勵這些銀行機構(gòu)加大在產(chǎn)業(yè)園區(qū)、郊區(qū)的網(wǎng)點布局，目前全市服務(wù)科技型民營小微企業(yè)的特色支行達到60家。各金融機構(gòu)進一步優(yōu)化信貸審批流程，壓縮信貸審批時限，有些金融產(chǎn)品通過擔保，最快可以做到一周內(nèi)放款。


    在普惠金融方面，截至2018年底，全市67家融資擔保公司，擔保余額3736億元，累計有2萬1千多家小微企業(yè)獲得融資擔保支持；小額貸款公司貸款余額178億元，年內(nèi)累計發(fā)放貸款238億元，這些貸款基本都投向民營、小微企業(yè)和“三農(nóng)”。在金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新方面，未來將牽頭推動設(shè)立市級融資擔保集團和小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，同時鼓勵金融機構(gòu)與科技企業(yè)的深入合作。


市金融監(jiān)管局還發(fā)揮多層次資本市場的作用，拓寬股權(quán)融資渠道。首先，加強企業(yè)的上市培育，出臺《進一步支持企業(yè)上市發(fā)展的意見》和《北京市企業(yè)上市市級補貼資金管理辦法》，建設(shè)上市掛牌企業(yè)總部基地，同時組建北京啟元資本市場發(fā)展服務(wù)有限公司，搭建上市企業(yè)服務(wù)平臺，主要為推動企業(yè)上市提供培訓(xùn)、咨詢、財務(wù)顧問等各類服務(wù)，力圖推動一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)登陸科創(chuàng)板。


其他措施還包括，積極服務(wù)新三板改革，更好發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場作用，積極發(fā)展股權(quán)融資，設(shè)立紓困基金幫助企業(yè)脫險紓困等。


李妍表示，下一步，市金融監(jiān)管局將加快推進六大平臺建設(shè)（創(chuàng)業(yè)投資綜合服務(wù)平臺、小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺、上市公司綜合服務(wù)平臺、金融科技公共研發(fā)平臺、金融發(fā)展促進平臺、金融風(fēng)險緩釋平臺），進一步優(yōu)化和改善金融信貸營商環(huán)境，推動金融科技創(chuàng)新發(fā)展，深化部門和市區(qū)金融服務(wù)聯(lián)動機制。


北京金控：將發(fā)起設(shè)立全國首家區(qū)域性金融大數(shù)據(jù)公司


北京金融控股集團為北京市國有金控集團，于去年10月19日成立。董事長范文仲表示，當前，民營小微企業(yè)融資中存在三個機制性難題：信用風(fēng)險大，交易成本高，服務(wù)效率低。針對上述問題，北京金控計劃以金融大數(shù)據(jù)為核心，配套建設(shè)融資擔保、資產(chǎn)處置、股權(quán)基金等金融平臺，打造貫穿小微企業(yè)各生命周期的綜合金融服務(wù)體系，實現(xiàn)全市小微企業(yè)融資更廣的覆蓋面、更低的融資交易成本、更強的風(fēng)險管控能力的三大目標。


北京金控將發(fā)起設(shè)立全國首家區(qū)域性金融大數(shù)據(jù)公司，整合公共信用信息和社會商業(yè)信息。一方面通過對數(shù)據(jù)和信息資源的加工、處理，為平臺金融機構(gòu)提供信用評估、風(fēng)險預(yù)警等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)；另一方面，健全小微企業(yè)信用信息征集、評價與應(yīng)用機制，落實跨部門聯(lián)合激勵和懲戒機制，引導(dǎo)小微企業(yè)樹立守法誠信經(jīng)營、適度負債、可持續(xù)發(fā)展的理念。


北京金控還將組建北京市融資擔保集團，提高北京市融資擔保機構(gòu)的資本實力和外部信用評級等級，完善風(fēng)險緩釋分擔機制，為小微企業(yè)提供強有力的增信支持，提升小微企業(yè)信貸獲得率。同時開發(fā)風(fēng)險定價機制，降低小微企業(yè)平均擔保費率和融資成本。


在資產(chǎn)處置方面，北京金控將探索“線上 線下”金融資產(chǎn)交易和重組的新模式，增強自身議價能力，降低交易成本，增加資產(chǎn)定價準確性，并積極引入國際戰(zhàn)略投資者，通過資產(chǎn)證券化和批量處置等途徑，提升風(fēng)險資產(chǎn)的處置流轉(zhuǎn)效率。


北京金控還將適時組建股權(quán)基金類投資平臺，聯(lián)合各類社會資本，為小微企業(yè)提供“債權(quán) 股權(quán)”專業(yè)化投融資綜合服務(wù)。運用股權(quán)投資平臺為“發(fā)展期”的企業(yè)提供天使融資、風(fēng)險投資等多種融資服務(wù)；為處在“成熟期”的企業(yè)提供并購基金、股權(quán)交易等特色金融服務(wù)，豐富股權(quán)投資退出渠道，并創(chuàng)新發(fā)展資本市場中小企業(yè)債券融資，提升社會經(jīng)濟資源分配效率。