4月2日~30日，由廣東省地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo)、廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)主辦、簡(jiǎn)單匯信息科技協(xié)辦的系列線上“金融戰(zhàn)疫”公益課堂火熱進(jìn)行中。4月8日，中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院宋華教授在直播課程中帶來了主題為《金融科技使能的普惠供應(yīng)鏈金融》的分享。

　　本次公益課程中，宋華教授從“重新認(rèn)識(shí)小微企業(yè)的挑戰(zhàn)和供應(yīng)鏈金融、如何實(shí)施普惠供應(yīng)鏈金融、科技如何推動(dòng)普惠供應(yīng)鏈金融發(fā)展”三個(gè)方面展開了詳實(shí)分享。

　　宋華認(rèn)為，此次新冠疫情對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生了多方面影響，也引發(fā)了各界的廣泛關(guān)注。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心、中國(guó)物流與采購聯(lián)合會(huì)物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)、萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院、中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)布的《疫情下企業(yè)融資與供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》顯示，疫情影響下，受調(diào)研企業(yè)在為中小企業(yè)提供融資方面并沒有大幅退縮，且融資規(guī)模偏向擴(kuò)大的機(jī)率較高，融資服務(wù)利率較大可能會(huì)與疫情前持平。但與此同時(shí)，核心企業(yè)不配合、無法滿足監(jiān)管要求、沒有適合的技術(shù)和信息化能力來支撐供金業(yè)務(wù)等問題仍然存在。

　　在此背景下，普惠金融、普惠供應(yīng)鏈金融的推廣和應(yīng)用就顯得更為重要。

　　如果不能解決所面臨的問題的話，普惠金融只能叫“空中樓閣”

　　針對(duì)普惠金融、普惠供應(yīng)鏈金融的概念，宋華認(rèn)為，普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各層提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。在實(shí)踐過程中，普惠金融也面臨諸多挑戰(zhàn)——有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制重要一環(huán)。

　　“一方面我們?cè)谔岢栈萁鹑冢硪环矫嫫栈萁鹑谌孕枰L(zhǎng)的道路去完成。”宋華強(qiáng)調(diào)，如果面臨的問題不能解決的話，普惠金融只能叫“空中樓閣”。

　　要理解普惠金融必須先要理解產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融。通過對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，如保理、存貨質(zhì)押融資等的介紹及其在實(shí)施中所面臨的問題的介紹，宋華認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)不僅僅是融資，更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案的體現(xiàn)。供應(yīng)鏈金融并非純粹的金融服務(wù)，其前提一定是基于產(chǎn)業(yè)、基于業(yè)務(wù)。

　　宋華表示，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展階段在多年內(nèi)經(jīng)歷了由商業(yè)銀行主導(dǎo)、由核心企業(yè)主導(dǎo)、由平臺(tái)生態(tài)導(dǎo)向到由科技金融導(dǎo)向的變化。同時(shí)，宋華通過TCL“簡(jiǎn)單匯”進(jìn)行了舉例說明，他表示，簡(jiǎn)單匯就屬于開放化的、專業(yè)化的金融科技服務(wù)平臺(tái)。

　　在平臺(tái)生態(tài)導(dǎo)向階段也會(huì)產(chǎn)生不可能掌握所有主體間的交易行為等困擾，如何保證貿(mào)易的真實(shí)性？只有掌握多維信息流——即由科技金融導(dǎo)向。宋華表示，隨著平臺(tái)生態(tài)不斷發(fā)展，呼之欲出的就是金融科技，利用科技手段賦能產(chǎn)業(yè)服務(wù)、金融服務(wù)，促進(jìn)平臺(tái)生態(tài)的發(fā)展。

　　針對(duì)如何實(shí)施普惠供應(yīng)鏈金融，宋華也進(jìn)行了周密解讀。他認(rèn)為，小微企業(yè)在金融服務(wù)中面臨有限理性、不確定性等挑戰(zhàn)，其解決之道就是小微供應(yīng)鏈組織化、小微供應(yīng)鏈價(jià)值化等方法：即從合作組織一進(jìn)化的合作組織進(jìn)化為多利益相關(guān)者平臺(tái)，形成差異化的普惠供應(yīng)鏈金融；以網(wǎng)商銀行與外部機(jī)構(gòu)合作提供的微信貸、中糧貿(mào)易的“糧食銀行 ”等產(chǎn)品為例，宋華對(duì)此進(jìn)行了細(xì)致剖析。

　　要實(shí)現(xiàn)普惠供應(yīng)鏈金融，科技一定是起飛的翅膀

　　實(shí)施普惠供應(yīng)鏈金融既需要方法，更需要手段。

　　“要實(shí)現(xiàn)普惠供應(yīng)鏈金融，科技一定是起飛的翅膀；如果沒有這雙翅膀，我們只能仰望天空，無法起飛?！彼稳A如是說。

　　他認(rèn)為，科技能讓供應(yīng)鏈金融從人際信任走向數(shù)字信任。數(shù)字信任在今天的供應(yīng)鏈里一定要解決4個(gè)方面的問題：第一，要將供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中以及各類行為互動(dòng)中所發(fā)生的活動(dòng)在第一時(shí)間獲得數(shù)據(jù)和信息；第二，透明化，即供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中所發(fā)生的數(shù)據(jù)和信息能夠?yàn)橄嚓P(guān)利益方獲取或知曉，并且一定要可視可見；第三，能使得供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)維度的數(shù)據(jù)信息能夠相互印證、相互映射，以保證貿(mào)易的真實(shí)性；第四，數(shù)字信任，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是可追溯，即整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的全生命周期能夠得到監(jiān)測(cè)、管理、追蹤。只有當(dāng)這4個(gè)方面全面實(shí)現(xiàn)了，才能稱之為數(shù)字信任，而數(shù)字信任才是將來觸發(fā)供應(yīng)鏈金融發(fā)展最重要的因素。

　　那么，金融科技究竟“使”的什么“能”？

　　宋華指出，金融科技主要是在資產(chǎn)端、信用端、資金端使能，如在資金端實(shí)現(xiàn)債項(xiàng)結(jié)構(gòu)客觀化——他表示，簡(jiǎn)單匯的主打產(chǎn)品之一“金單”就是一個(gè)債項(xiàng)結(jié)構(gòu)客觀化的一種金融服務(wù)。

　　科技金融賦能供應(yīng)鏈金融發(fā)展一直在不斷迭代，宋華認(rèn)為，目前科技金融賦能供應(yīng)鏈金融發(fā)展已經(jīng)從金融在線化階段進(jìn)化到數(shù)字金融化階段，智慧金融化則是未來的理想化階段；科技金融在供應(yīng)鏈管理應(yīng)用中需要考慮證偽功能、關(guān)系重構(gòu)等因素。隨后，宋華以招商銀行與中建云筑網(wǎng)的合作——票付通、矢鏈與寶供的運(yùn)融鏈業(yè)務(wù)等多個(gè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為例，對(duì)金融科技在其中的應(yīng)用和發(fā)揮的作用做了精細(xì)剖釋。

　　對(duì)金融科技平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)來說，科技賦能是必然趨勢(shì)，那么，小微企業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效進(jìn)入普惠金融體系？

　　“被動(dòng)等待的小微企業(yè)只有死亡?！彼稳A強(qiáng)調(diào)，小微企業(yè)需要通過戰(zhàn)略聚焦、厘清自身在供應(yīng)鏈中的關(guān)系位置，通過嵌入核心企業(yè)共享數(shù)字信息，運(yùn)用第三方互聯(lián)網(wǎng)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務(wù)，協(xié)同參與開發(fā)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等手段，積極融入科技賦能普惠供應(yīng)鏈金融的大方向中?！耙屍栈萁鹑诘年柟庹找谖覀兊念^頂?！?nbsp;

　　課程尾聲，宋華仍對(duì)金融風(fēng)控進(jìn)行了再次強(qiáng)調(diào)，他表示，金融一定是建立在堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制上?！耙磺谢顒?dòng)服務(wù)化，一切服務(wù)活動(dòng)化；一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化；一切業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，一切標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)化”——通過六句精煉總結(jié)，宋華道出了未來可期的普惠供應(yīng)鏈金融愿景。

　　廣東省擁有產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和對(duì)普惠供應(yīng)鏈金融的旺盛需求，同時(shí)匯聚了多家優(yōu)質(zhì)金融科技服務(wù)平臺(tái)，宋華認(rèn)為：“我相信通過積極探索，中國(guó)、特別是廣東地區(qū)，有望在未來成為普惠供應(yīng)鏈金融的先驅(qū)區(qū)域。”