在防范非法集資宣傳月期間，一些地方建立了有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對(duì)防范和打擊非法金融活動(dòng)起到一定作用。

　　以廣東為例，廣東省地方金融監(jiān)督管理局向《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹，廣東省政府經(jīng)過(guò)實(shí)踐探索，確定依托廣州商品清算中心建立了廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心。作為全省金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指揮中心，廣東省防控中心通過(guò)“主動(dòng)識(shí)別 監(jiān)測(cè)預(yù)警 深度分析 協(xié)同處置”四大職能共同實(shí)現(xiàn)有效聯(lián)動(dòng)，防范和打擊非法金融活動(dòng)，化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　具體來(lái)看，四大職能包括：一是結(jié)合大數(shù)據(jù)庫(kù)，針對(duì)非法集資、非法證券、非法期貨、非法外匯、非法黃金、非法支付、非法代幣這七大類(lèi)非法金融活動(dòng)，分別建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)識(shí)別；二是建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和體系，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，精準(zhǔn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)；三是建立了非法金融活動(dòng)案例研究中心，為廣東省市區(qū)各級(jí)政府部門(mén)提供各類(lèi)深度分析報(bào)告；四是協(xié)同處置，建立法律服務(wù)中心，并協(xié)助政府開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　實(shí)現(xiàn)上述職能，依賴(lài)于廣東省防控中心建成的地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控系統(tǒng)，即金鷹系統(tǒng)。金鷹系統(tǒng)通過(guò)主動(dòng)識(shí)別平臺(tái)和監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)兩大子平臺(tái)排查高危高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程的全覆蓋。目前，金鷹系統(tǒng)共對(duì)接全省1335萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)廣東省25萬(wàn)多家企業(yè)，排查出高危高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)1879家。

　　利用三色預(yù)警 識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　據(jù)介紹，金鷹系統(tǒng)在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程全覆蓋的基礎(chǔ)上，還同時(shí)實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管地域、監(jiān)管業(yè)態(tài)的全覆蓋。地域上，金鷹系統(tǒng)橫向覆蓋廣東省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，在廣東省金融局內(nèi)部已全面使用；縱向?qū)崿F(xiàn)全省21個(gè)地市、廣州市11個(gè)區(qū)，以及鎮(zhèn)（街）、村（居）金融風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋。同時(shí)，按照地方監(jiān)管分類(lèi)原則，金鷹系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了廣東省“7 4 1”地方金融全業(yè)態(tài)監(jiān)管全覆蓋，其中，“7 4”指小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司和投資公司、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易所，“1”指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)。

　　金鷹系統(tǒng)主要通過(guò)主動(dòng)識(shí)別平臺(tái)和監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)兩大子平臺(tái)實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)識(shí)別。主動(dòng)識(shí)別平臺(tái)主要是通過(guò)七大類(lèi)非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)模型，建立違規(guī)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，對(duì)接國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心、騰訊、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，呈現(xiàn)各類(lèi)違法違規(guī)金融活動(dòng)的涉眾人數(shù)、地理分布、涉案金額，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法金融活動(dòng)的主動(dòng)發(fā)現(xiàn)與精準(zhǔn)定性；監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)主要利用大數(shù)據(jù)挖掘和人工智能分析等科技手段，實(shí)時(shí)追蹤類(lèi)金融企業(yè)失信、關(guān)聯(lián)關(guān)系、知識(shí)圖譜、投訴舉報(bào)等信息，從收益率、涉眾面、危害性、傳染度、投訴率五大維度建立金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，并進(jìn)行等級(jí)評(píng)分，實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警。

　　對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上，可總結(jié)為實(shí)現(xiàn)了三色預(yù)警和建立了五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)歸納主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，分別是藍(lán)色、黃色監(jiān)測(cè)預(yù)警、橙色監(jiān)測(cè)預(yù)警、紅色監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)已爆發(fā)。

　　具體來(lái)看，正常企業(yè)監(jiān)測(cè)為藍(lán)色，不用預(yù)警；黃色監(jiān)測(cè)預(yù)警即輕度提示級(jí)別，指企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式存在不合規(guī)行為，存在虛假宣傳和投訴舉報(bào)情況，并監(jiān)測(cè)到近半年內(nèi)5條以內(nèi)網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情信息；橙色監(jiān)測(cè)預(yù)警即中度警示級(jí)別，指企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式違規(guī)，存在大量投訴舉報(bào)線索和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，監(jiān)測(cè)到近半年內(nèi)5到10條投訴舉報(bào)線索和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，且存在一定涉眾風(fēng)險(xiǎn)（參與人數(shù)超過(guò)500人）；紅色監(jiān)測(cè)預(yù)警即重度預(yù)警級(jí)別，指企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式違法，疑似非法集資行為，存在大量投訴舉報(bào)線索和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，監(jiān)測(cè)到近半年內(nèi)10條以上投訴舉報(bào)線索和網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，且涉眾人數(shù)超出一定規(guī)模（參與人數(shù)超過(guò)1000人)；風(fēng)險(xiǎn)已爆發(fā)是指已出現(xiàn)投資者提現(xiàn)困難、企業(yè)失聯(lián)、跑路等情況，警方已介入調(diào)查或查處，公安已立案?jìng)刹椤?/span>

　　據(jù)了解，截至2019年5月底，廣東省防控中心向廣東省各市提供了270多份企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告、76份地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、373多份輿情報(bào)告，主要涉及非法集資、非法金融活動(dòng)等方面，輔助地方進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　重點(diǎn)抓非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警

　　當(dāng)前，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，如何抓住重點(diǎn)？廣東省金融局介紹，廣東省防控中心在對(duì)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)全面排查分析的基礎(chǔ)上，一手重點(diǎn)抓非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，一手抓商城返利、虛擬幣、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)跨界、非法外匯等重點(diǎn)亂象領(lǐng)域的非法平臺(tái)。在廣東省、市金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，2018年和2019年協(xié)助開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理工作取得成效，通過(guò)對(duì)全省25萬(wàn)多家金融企業(yè)監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)和上報(bào)疑似非法集資企業(yè)數(shù)達(dá)上百宗，涉及商城返利、違法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)投融資的平臺(tái)居多。

　　在有效應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治方面，廣東省金融局介紹，廣東省建成非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)時(shí)對(duì)接P2P后臺(tái)數(shù)據(jù)，包括借款人信息、出借人信息、項(xiàng)目信息、投標(biāo)信息、運(yùn)營(yíng)信息、出借人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上賬戶資金信息及借款人放款還款等信息，對(duì)平臺(tái)借款人和投資者地區(qū)分布、年齡分布等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，了解平臺(tái)規(guī)模、借款集中度等情況，并對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行判斷，及時(shí)評(píng)估平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，目前已實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的全覆蓋。同時(shí)，還聯(lián)合高校研發(fā)了P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，精確描述和預(yù)警網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)行為和風(fēng)險(xiǎn)特征，準(zhǔn)確甄別網(wǎng)貸行業(yè)的可疑交易，協(xié)助監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)預(yù)警新聯(lián)在線、壹寶貸、團(tuán)貸網(wǎng)等違法違規(guī)平臺(tái)。

　　強(qiáng)化智能金融風(fēng)險(xiǎn)防控

　　廣東積極探索運(yùn)用現(xiàn)代監(jiān)管科技手段防控金融風(fēng)險(xiǎn)。廣東省金融局介紹，廣東省防控中心堅(jiān)持“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)監(jiān)管”原則，重點(diǎn)構(gòu)筑起分布式、智能化、線上線下結(jié)合的實(shí)時(shí)監(jiān)管平臺(tái)，協(xié)助監(jiān)管部門(mén)探索以監(jiān)管沙盒為核心的金融監(jiān)管體系，突破傳統(tǒng)金融監(jiān)管的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)難、監(jiān)管技術(shù)匱乏等固有困局，從而有效應(yīng)對(duì)金融互聯(lián)網(wǎng)化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)介紹，目前廣東省各地市以及廣州市各區(qū)均已接入地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)，形成了全省網(wǎng)式覆蓋，下一步各有關(guān)職能部門(mén)也將接入到金鷹系統(tǒng)，運(yùn)用科技手段提升監(jiān)管能力，解決編制不夠、人手不足、信息不暢、監(jiān)管不力的問(wèn)題，同時(shí)，將金融風(fēng)險(xiǎn)防控逐級(jí)延伸，覆蓋至鎮(zhèn)、街乃至社區(qū)、村委，建立多層次的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)市、區(qū)、鎮(zhèn)（街）、村（居）金融風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋。

　　為提高可持續(xù)發(fā)展和服務(wù)能力，廣東省防控中心在普惠金融方面的市場(chǎng)化業(yè)務(wù)進(jìn)行探索，聯(lián)合京東、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)探索建設(shè)智能金融風(fēng)控平臺(tái)，針對(duì)銀行、小額貸款公司在普惠金融的各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景上提供互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析、借款人風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估及在線決策參考等服務(wù)。

　　同時(shí)，廣東成立了“中山大學(xué)管理學(xué)院—廣州商品清算中心金融監(jiān)管科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，探索監(jiān)管科技智庫(kù)建設(shè)，為精準(zhǔn)有效監(jiān)測(cè)處置各類(lèi)非法金融活動(dòng)提供智力支撐。據(jù)悉，實(shí)驗(yàn)室分為廣州和深圳兩地，以廣州為起步和模板，逐步完善深圳的建設(shè)。在具體建設(shè)方面，聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室將建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警與防控的實(shí)驗(yàn)測(cè)試系統(tǒng)，開(kāi)展有關(guān)的建模、模型驗(yàn)證和系統(tǒng)測(cè)試研究。聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室還將建設(shè)決策劇場(chǎng)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況，運(yùn)用情景—應(yīng)對(duì)手段，在決策劇場(chǎng)進(jìn)行展示。此外，還將通過(guò)博士后培養(yǎng)、高級(jí)專(zhuān)家研究、開(kāi)展高峰論壇等方式加深主辦雙方交流溝通，推動(dòng)資源互補(bǔ)與共享，提升廣東省防控金融風(fēng)險(xiǎn)合力。