科技金融創(chuàng)新：全程助力科技型小企業(yè)成長(zhǎng)

日期:2014-08-19 09:21 點(diǎn)擊數(shù):3494 來源:金融時(shí)報(bào) 共有條評(píng)論

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山東龍口國(guó)開南山村鎮(zhèn)銀行大力支持村鎮(zhèn)企業(yè)，在該行的貸款支持下，龍口開元皮業(yè)有限公司從一家手工作坊發(fā)展成為擁有現(xiàn)代化生產(chǎn)設(shè)備、并為大型企業(yè)配套生產(chǎn)絕緣管的小企業(yè)，同時(shí)也給村民提供了就業(yè)崗位。圖為該企業(yè)員工正在生產(chǎn)絕緣管。　　

科技型小企業(yè)要成功一定需要金融平臺(tái)的支持；金融家如果想在歷史上留下點(diǎn)什么，支持科技型企業(yè)肯定是最有效的途徑之一。近年來，浦發(fā)銀行致力于高成長(zhǎng)型小企業(yè)融資服務(wù)支持的創(chuàng)新與探索，推動(dòng)科技與金融有機(jī)結(jié)合，助力科技型小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。截至2014年一季度末，浦發(fā)銀行服務(wù)的科技相關(guān)企業(yè)超過5000家，貸款余額突破1000億元。

談到科技型企業(yè)與銀行的關(guān)系，浦發(fā)銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理汪素南舉了個(gè)例子：2010年11月發(fā)行的50英鎊上，首次同時(shí)印上了兩個(gè)歷史人物，一個(gè)是發(fā)明蒸汽機(jī)的詹姆斯·瓦特，另一個(gè)是馬修·博爾頓，后者在關(guān)鍵時(shí)刻提供了4萬英鎊支持了瓦特，促成了蒸汽機(jī)的問世。

“科技型小企業(yè)要成功一定需要金融平臺(tái)的支持；金融家如果想在歷史上留下點(diǎn)什么，支持科技型企業(yè)肯定是最有效的途徑之一?！蓖羲啬险f。

近年來，浦發(fā)銀行致力于高成長(zhǎng)性小企業(yè)融資服務(wù)支持的創(chuàng)新與探索，推動(dòng)科技與金融有機(jī)結(jié)合，助力科技型小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。截至2014年一季度末，浦發(fā)銀行服務(wù)的科技相關(guān)企業(yè)超過5000家，貸款余額突破1000億元。

隨借隨還

M機(jī)械配件銷售中心（以下簡(jiǎn)稱“M公司”）成立于2011年，主要從事軸承購銷，該公司法人代表從事軸承銷售管理工作已有10余年，憑借其在技術(shù)、管理、銷售方面的經(jīng)驗(yàn)積累，M公司在成立的第一年就取得了較好的銷售業(yè)績(jī)。2012年的全年銷售收入達(dá)到326多萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30多萬元，一家初創(chuàng)企業(yè)能取得如此業(yè)績(jī)實(shí)屬不易。隨著公司發(fā)展日趨成熟，銷售收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，訂單蜂擁而至，這樣良好的銷售前景，使得M公司管理層在欣喜之余也深感資金短缺的巨大壓力。

一個(gè)偶然機(jī)會(huì)，M公司接觸了浦發(fā)銀行，并試著申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。“經(jīng)過調(diào)查，我們認(rèn)為M公司的資金使用具有一定的規(guī)律性，僅在月底需要大量資金支付貨款，導(dǎo)致該時(shí)間段內(nèi)運(yùn)營(yíng)資金偏緊。根據(jù)公司這一特點(diǎn)，我主動(dòng)向M公司推薦了‘微小寶’系列之一的‘網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸’產(chǎn)品?！逼职l(fā)銀行客戶經(jīng)理陳征告訴記者。

陳征介紹說，“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”可通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕時(shí)歸還銀行貸款，在需要貸款資金時(shí)通過網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)，貸款資金實(shí)時(shí)到賬后用于支付貨款。

該產(chǎn)品一經(jīng)推薦，立即得到了M公司管理層的積極響應(yīng)，通過使用“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”產(chǎn)品，不僅幫助公司降低了財(cái)務(wù)成本，也提高了貸款資金的使用效率。

在各方共同努力下，憑借“微小寶”專屬流程——“信貸工廠”系統(tǒng)的效率優(yōu)勢(shì)，僅一周時(shí)間浦發(fā)銀行便完成了客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審查審批等全部授信流程，給予M公司180萬元“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸”額度，公司可以在額度有效期內(nèi)隨借隨還。M公司財(cái)務(wù)人員立即完成首筆網(wǎng)上銀行提款手續(xù)，貸款資金順利到賬。

截至2014年7月中旬，浦發(fā)銀行“微小寶”模式項(xiàng)下授信客戶近5400戶，授信余額逾167億元。

立體服務(wù)

與“微小寶”不同，“投貸寶”是針對(duì)高成長(zhǎng)型和高科技企業(yè)的服務(wù)模式。

在“投貸寶”下的“科技金融α模式”又是浦發(fā)銀行獨(dú)具特色和競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)。這個(gè)模式以契合科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)全過程金融需求為主線，以整合全社會(huì)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展資源為支撐打造的一個(gè)多方共贏、多元服務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)集科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)、科技金融專營(yíng)機(jī)制、科技金融專屬產(chǎn)品和流程、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系于一體，是針對(duì)科技型中小企業(yè)的全方位、立體化、全流程的金融服務(wù)模式，并在業(yè)內(nèi)樹立了穩(wěn)定的科技金融品牌形象。

R環(huán)保設(shè)備有限公司（以下簡(jiǎn)稱“R公司”）是一家成立近20年的外商獨(dú)資高科技企業(yè)，專門從事焚燒設(shè)備的研制與生產(chǎn)。由于技術(shù)研發(fā)耗資巨大，作為一個(gè)年收入只有幾百萬元的小企業(yè)，R公司既要潛心研發(fā)，又要維持傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)的接單與生產(chǎn)，不免顯得囊中羞澀。

浦發(fā)銀行上海分行通過上海市科委的高新技術(shù)企業(yè)名錄找到R公司，并且非常認(rèn)同R公司的發(fā)展理念和技術(shù)創(chuàng)新。針對(duì)R公司的資金情況，浦發(fā)銀行上海分行結(jié)合企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況，采用訂單融資方式連續(xù)為公司的6項(xiàng)政府采購項(xiàng)目提供融資支持，累計(jì)為R公司授信超過630萬元。

在浦發(fā)銀行融資的有力支持下，R公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)不僅沒有因?yàn)樯a(chǎn)資金的緊缺而萎縮，反而實(shí)現(xiàn)了主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的逐年提升。更重要的是，企業(yè)正常訂單生產(chǎn)的資金壓力大為緩解，得以將自有資金全部投入新技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域。

“在公司規(guī)模很小、經(jīng)營(yíng)艱難、貸款沒人理的時(shí)候，浦發(fā)銀行來了，而且認(rèn)同了我們這樣踏踏實(shí)實(shí)做實(shí)業(yè)、一心一意搞研發(fā)的小企業(yè)。這種看待企業(yè)的理念是我們把浦發(fā)銀行看做知己的原因。”R公司董事長(zhǎng)馬女士說。

股債結(jié)合

值得關(guān)注的是，科技型中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求主要在于債權(quán)融資和股權(quán)融資，且在不同的發(fā)展階段各有側(cè)重。根據(jù)這一特點(diǎn)，浦發(fā)銀行嘗試發(fā)展股債結(jié)合的模式，并通過特色業(yè)務(wù)“投貸聯(lián)動(dòng)”將這種模式落到實(shí)處。

浦發(fā)銀行上海分行小企業(yè)金融服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，該行的“投貸聯(lián)動(dòng)”模式分為三種：先投后貸、先貸后投和邊投邊貸。

其中，先投后貸為先由PE基金入股，參考PE投資的金額和比例，企業(yè)最高可獲得2000萬元的授信。浦發(fā)銀行目前已與32只PE基金建立合作，這些PE基金投資的企業(yè)，在浦發(fā)銀行任何一家分行均可獲得上述額度內(nèi)的授信。先貸后投則是企業(yè)先成為浦發(fā)銀行的貸款客戶，對(duì)于優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，浦發(fā)銀行會(huì)提供全面的金融服務(wù)，其中就包括成為PE融資顧問，會(huì)根據(jù)企業(yè)所處的行業(yè)和發(fā)展階段，為其找到最合適的PE基金。浦發(fā)銀行目前常規(guī)合作的PE基金達(dá)200只。

邊投邊貸則是針對(duì)具有“股債雙重需求”的企業(yè)。目前浦發(fā)銀行已聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司推出“投貸?！碑a(chǎn)品。創(chuàng)投作為投資方，浦發(fā)銀行作為貸款方，擔(dān)保公司作為擔(dān)保方，通過投資、貸款和擔(dān)保三方聯(lián)動(dòng)來扶植中小企業(yè)。

“比如，企業(yè)有1000萬元的融資需求，可以從銀行貸款500萬元，另外500萬元通過出讓股權(quán)來獲得?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說，“由于三方具有利益分享機(jī)制，因此企業(yè)找三家一體的要比單獨(dú)找三家的優(yōu)惠得多。”

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