虛擬銀行、智慧金融、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)……在日前結(jié)束的2019年夏季達(dá)沃斯論壇上,搶抓粵港澳大灣區(qū)建設(shè)機(jī)遇、加快金融科技創(chuàng)新成為備受矚目的議題。
根據(jù)浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布的2018全球金融科技中心指數(shù),在囊括舊金山灣區(qū)、紐約灣區(qū)、東京灣區(qū)、大倫敦等全球20多個(gè)區(qū)域的數(shù)據(jù)分析中,粵港澳大灣區(qū)的金融科技體驗(yàn)排名第三。
近年來(lái),金融科技正在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)得到深入應(yīng)用。在佛山金融業(yè),以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效助推金融風(fēng)險(xiǎn)防控的創(chuàng)新,為佛山經(jīng)濟(jì)健康、平穩(wěn)發(fā)展打造科技盾牌。
大數(shù)據(jù)讓金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警智能化
金融風(fēng)險(xiǎn)防控,未雨綢繆勝過(guò)亡羊補(bǔ)牢。近年來(lái),國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)大力推動(dòng)風(fēng)控工作前移,從業(yè)務(wù)流程的前端預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn),大數(shù)據(jù)為此提供了重要技術(shù)支撐。
2018年,中國(guó)建設(shè)銀行正式啟用“全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)”,平臺(tái)通過(guò)搜集企業(yè)的內(nèi)外部數(shù)據(jù),構(gòu)建統(tǒng)計(jì)模型、大數(shù)據(jù)模型、人工智能模型等多種模型,實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),預(yù)警平臺(tái)在獲得客戶授權(quán)后,收集企業(yè)的交易信息、資金流水信息及賬戶信息,通過(guò)統(tǒng)計(jì)模型算出企業(yè)的存貸比、結(jié)算量占比是否屬于正常范圍之內(nèi)。
同時(shí),平臺(tái)也收集來(lái)自市場(chǎng)監(jiān)管、法院、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)的企業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)信息,一旦出現(xiàn)行政處罰或法院訴訟時(shí),立刻生成預(yù)警信息并通過(guò)短信發(fā)送至客戶經(jīng)理的手機(jī)??蛻艚?jīng)理將針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)核查并作出相應(yīng)處置。
中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行已有利用“全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)”防范風(fēng)險(xiǎn)的成功案例。2017年8月,佛山市某通信設(shè)備有限公司在該行辦理小微快貸200萬(wàn)元,貸款期限一年。2018年7月,預(yù)警系統(tǒng)提示企業(yè)主個(gè)人存款賬戶被司法凍結(jié)。隨即,早期預(yù)警崗督促客戶經(jīng)理對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行核查。由于貸款即將到期,客戶經(jīng)理及時(shí)督促企業(yè)籌集資金結(jié)清了貸款。
依托大數(shù)據(jù)打造的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)在工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等多家佛山銀行落地。中國(guó)工商銀行佛山分行依托信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控服務(wù)平臺(tái),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析對(duì)全集團(tuán)、全客戶、全產(chǎn)品、全流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)于觸碰模型的風(fēng)險(xiǎn)隱患,平臺(tái)會(huì)自動(dòng)激發(fā)報(bào)警機(jī)制。
智能反詐為金融消費(fèi)保駕護(hù)航
“我們的系統(tǒng)發(fā)出預(yù)警,您的這筆轉(zhuǎn)賬可能涉及詐騙,您認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)賬人嗎?”今年2月21日,在中國(guó)工商銀行佛山樂(lè)從新樂(lè)支行,又有一位正要向詐騙者轉(zhuǎn)賬的市民被該行工作人員成功勸阻。
工商銀行在佛山全市擁有171個(gè)網(wǎng)點(diǎn),業(yè)務(wù)量最密集的網(wǎng)點(diǎn)每天要接待客戶超300人。如何在眾多轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中識(shí)別金融詐騙,金融科技幫了大忙。
2016年,中國(guó)工商銀行與公安部合作開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)首款銀行業(yè)防電信詐騙軟件——融安e信。這款軟件整合了來(lái)自工商銀行內(nèi)部、社會(huì)公信體系、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)、境內(nèi)外反欺詐服務(wù)組織等多方數(shù)據(jù)信息。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)總量數(shù)據(jù)突破20億條,信息類型逾200類。該行以此為基礎(chǔ)開(kāi)發(fā)完成了融安e信七大產(chǎn)品線,為金融同業(yè)和各類企業(yè)客戶提供全業(yè)務(wù)、全鏈條、定制化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)信息查詢和管控方案支持。
中國(guó)工商銀行佛山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,融安e信集合了海量電信詐騙賬戶信息,能夠?qū)λ修D(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行即時(shí)篩查,對(duì)涉嫌電信詐騙的賬戶進(jìn)行預(yù)警和攔截。僅2018年,中國(guó)工商銀行佛山分行柜面就利用該系統(tǒng)成功堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙282起,涉及金額928.15萬(wàn)元;通過(guò)融安e信攔截網(wǎng)銀及ATM轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1892筆,涉及金額6930.31萬(wàn)元。
為預(yù)防電信詐騙等新型犯罪,還有更多銀行利用大數(shù)據(jù)打造風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)。廣發(fā)銀行基于大數(shù)據(jù)平臺(tái),對(duì)超過(guò)4000萬(wàn)信用卡客戶和超12億元客戶交易流水建模,構(gòu)建了1027萬(wàn)維的實(shí)時(shí)交易反欺詐模型。依托該套模型,廣發(fā)銀行能夠在80毫秒內(nèi)完成欺詐識(shí)別、交易阻斷等操作。
科技讓金融信息安全“上云”
7月13日,在第四屆全球金融科技(北京)峰會(huì)上,中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉強(qiáng)調(diào),金融安全是國(guó)家安全重要組成部分,發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。中國(guó)人民銀行將著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系,強(qiáng)化金融信息的安全保護(hù)。
自去年以來(lái),監(jiān)管層已多次強(qiáng)調(diào)保障金融安全的重要性。隨著越來(lái)越多的金融業(yè)務(wù)“上線”“上云”,如何保障金融信息安全,打造安全的金融網(wǎng)絡(luò)?佛山金融機(jī)構(gòu)也就此進(jìn)行深入探索。
記者從順德農(nóng)商銀行了解到,該行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等手段,持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障建設(shè),打造新一代安全銀行。為保護(hù)客戶數(shù)據(jù)不被泄露、篡改,為保障銀行系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行,順德農(nóng)商銀行構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)感知平臺(tái),以網(wǎng)內(nèi)資產(chǎn)為核心,利用本地安全大數(shù)據(jù)及機(jī)器學(xué)習(xí)分析模型,結(jié)合實(shí)時(shí)外部的惡意特征庫(kù)、病毒庫(kù)、案例庫(kù)、漏洞知識(shí)庫(kù)以及安全廠商的情報(bào)共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行全網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)的實(shí)時(shí)感知,有效提高信息安全管理水平。
科技賦能金融風(fēng)險(xiǎn)防控,不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范金融詐騙和保護(hù)金融信息安全,更幫助銀行在貸后環(huán)節(jié)建立風(fēng)險(xiǎn)跟蹤機(jī)制。今年5月,廣發(fā)銀行推出貸后監(jiān)管移動(dòng)平臺(tái)。通過(guò)該平臺(tái),貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查人員可以通過(guò)APP 提交被訪談人員信息、調(diào)查內(nèi)容、客戶訪談?dòng)涗?、客戶現(xiàn)場(chǎng)勘查情況等資料,給經(jīng)營(yíng)行負(fù)責(zé)人和所屬風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理推送檢查信息,以第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)和防控風(fēng)險(xiǎn)。依托金融科技,該行有效完善了貸后監(jiān)管流程和機(jī)制。