補(bǔ)充資本與優(yōu)化治理已成為當(dāng)下助力中小銀行穩(wěn)健經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的兩個(gè)重要抓手。今年《政府工作報(bào)告》指出，“繼續(xù)多渠道補(bǔ)充中小銀行資本、強(qiáng)化公司治理”。這是繼2020年《政府工作報(bào)告》中“推動中小銀行補(bǔ)充資本和完善治理，更好服務(wù)中小微企業(yè)”后，連續(xù)第二年在最高層面部署這一工作。

　　“將中小銀行的資本補(bǔ)充和體制機(jī)制改革相結(jié)合，在夯實(shí)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的同時(shí)，進(jìn)一步完善銀行公司治理、優(yōu)化經(jīng)營機(jī)制、提升競爭能力，為地方中小銀行經(jīng)營效率提升、實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展奠定更為良好的基礎(chǔ)?！?國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。

　　力促中小銀行健康發(fā)展

　　在中國4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，中小銀行的占比超九成，是服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)的主力軍。中小銀行的發(fā)展不僅深刻影響著整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，也直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)供給能力。因此，促進(jìn)中小銀行健康發(fā)展極具重要性。

　　“由于體制機(jī)制方面存在的深層次問題，隨著市場競爭日益激烈，部分地方中小銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展模式、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)抵御等方面的一些弱點(diǎn)開始顯露，這既不利于中小銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，還會削弱地方中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?！痹鴦偡治稣J(rèn)為。

　　在經(jīng)歷一場突發(fā)疫情之后，無論是基于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，還是為應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，現(xiàn)階段中小銀行補(bǔ)充資本與優(yōu)化治理都更顯急迫性。

　　“中小銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信貸投放明顯加快，需要補(bǔ)充資本以支持其可持續(xù)發(fā)展。”全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇表示。

　　“考慮到疫情對中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)的沖擊更大，預(yù)計(jì)在未來一段時(shí)間，中小銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步上升的趨勢。面對潛在風(fēng)險(xiǎn)的上升，銀行機(jī)構(gòu)需要通過提高撥備、補(bǔ)充資本等方式來夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，應(yīng)對未來可能的挑戰(zhàn)?！痹鴦傉J(rèn)為。

　　“追溯中小銀行不良率攀升和風(fēng)險(xiǎn)形成的機(jī)理，公司治理的缺陷和不足是根本原因。為有效化解中小銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)，亟須推動公司治理改革?！?中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松強(qiáng)調(diào)。

　　進(jìn)一步優(yōu)化資本補(bǔ)充工具

　　“總體來看，中小銀行通過市場化渠道補(bǔ)充資本仍存在一些梗阻，需要政策加以支持。”曾剛認(rèn)為。

　　2020年以來，國務(wù)院金融委會議多次研究中小銀行資本補(bǔ)充問題，進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具成為政策共識。2021年1月28日，銀保監(jiān)會召開年度工作會議時(shí)指出，要支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本金，多個(gè)支持中小銀行補(bǔ)充資本的方案已在路上：一是通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股以及金融債券等方式支持中小銀行補(bǔ)充資本；二是財(cái)政部與銀保監(jiān)會等部門密切協(xié)作，推動18個(gè)省市將2000億元地方專項(xiàng)債用于中小銀行資本補(bǔ)充；三是積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)和民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，優(yōu)化資本補(bǔ)充結(jié)構(gòu)；四是加快探索中小銀行重組工作，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。

　　專家強(qiáng)調(diào)，這需要金融管理部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌配合。

　　“未來，需要金融管理部門、地方政府和中小銀行、國有資本、民間資本等統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動中小銀行資本補(bǔ)充的落實(shí)，發(fā)揮中小銀行保民營、小微和就業(yè)的作用?！卑褪锼烧J(rèn)為。

　　“建議對中小銀行發(fā)行永續(xù)債給予進(jìn)一步的流動性支持，如將可進(jìn)行央行票據(jù)互換工具（CBS）操作的永續(xù)債合格主體條件進(jìn)一步放寬，使大部分中小銀行滿足準(zhǔn)入條件。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)提高中小銀行自營投資資本補(bǔ)充債券的限制比例，擴(kuò)大中小銀行資本補(bǔ)充債券的投資主體和投資規(guī)模，放寬基金管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)投資中小銀行資本補(bǔ)充債券的條件?！蓖跆煊罱ㄗh。

　　完善治理健全內(nèi)控

　　任何一種資本補(bǔ)充方式都涉及一個(gè)本質(zhì)問題，即銀行資質(zhì)。事實(shí)上，此前國務(wù)院金融委會議數(shù)次強(qiáng)調(diào)，要將中小銀行完善治理、健全內(nèi)控機(jī)制等作為支持補(bǔ)充資本金的重要條件。

　　“政策的根本目的是引導(dǎo)中小銀行更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如果中小銀行不優(yōu)化公司治理機(jī)制、加強(qiáng)股東合規(guī)性管理、實(shí)現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營、做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，更多的資金可能意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)?！卑褪锼烧J(rèn)為。

　　銀保監(jiān)會副主席梁濤在1月22日召開的國新辦新聞發(fā)布會上表示，我國銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理建設(shè)和改革取得了積極成效，但存在的問題仍不可忽視，包括部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明，股權(quán)代持、隱形股東問題較為突出，董事會運(yùn)作不規(guī)范、信息披露不規(guī)范等。

　　專家對此建議，下一步，要以補(bǔ)充資本為契機(jī)，強(qiáng)化股權(quán)資本屬性和股東行為約束，規(guī)范股東行為。

　　“厘清主體責(zé)任邊界，防范‘一股獨(dú)大’和內(nèi)部人控制問題，著力解決股東‘越位’‘錯(cuò)位’和‘缺位’問題，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充資本與優(yōu)化公司治理相結(jié)合，提升中小銀行治理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！卑褪锼杀硎?。

　　與此同時(shí)，中小銀行要聚焦主責(zé)主業(yè)，通過業(yè)務(wù)良性發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)化解來促進(jìn)公司治理完善。

　　“公司治理要全面融入金融服務(wù)本土化和區(qū)域化的要求，在戰(zhàn)略制定、經(jīng)營決策和績效考核全流程保持清晰的戰(zhàn)略定位，積極形成市場優(yōu)勢。”工行成都分行二級支行行長李成林認(rèn)為。