各區(qū)經(jīng)濟(jì)和科技促進(jìn)局，各有關(guān)單位:

佛山市科學(xué)技術(shù)局

2014年9月19日

佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）

第一章  總  則

      第一條  為推動(dòng)國(guó)家創(chuàng)新型城市建設(shè)，構(gòu)建以“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”為主的多層次、全方位的資本市場(chǎng)，解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，市政府設(shè)立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）。根據(jù)《佛山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立方案的通知》（佛府辦〔2014〕16號(hào)）文件精神，為進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理和運(yùn)作，特制定本辦法。

      第二條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總額為2-3億元，從市創(chuàng)新型城市專項(xiàng)資金中劃撥，分5年到位，首年撥款5,000萬元。

      第三條  基金主要用于為科技型中小企業(yè)貸款提供信用增進(jìn)服務(wù)（增信）、補(bǔ)償部分風(fēng)險(xiǎn)損失和補(bǔ)貼部分貸款利息。

      第四條  基金存續(xù)期為5年，如運(yùn)作良好可申請(qǐng)延長(zhǎng)。

      第五條  本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在佛山地區(qū)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、擔(dān)保公司和融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。

      第六條  合作金融機(jī)構(gòu)采用公開選聘方式產(chǎn)生。

第二章  基金管理

      第七條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理機(jī)構(gòu)由佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金決策委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金決策委員會(huì)）、基金管理人等組成。

      第八條  基金決策委員會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，由市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市科技局、市財(cái)政局、市國(guó)資委、市金融局等成員單位組成。市科技局承擔(dān)基金決策委員會(huì)日常工作，制定基金決策委員會(huì)議事規(guī)則。

      第九條  基金決策委員會(huì)的職責(zé)：

      （一）審定基金年度支出預(yù)算；

      （二）審議基金的管理制度和考核辦法；

      （三）確認(rèn)合作的金融機(jī)構(gòu)；

      （四）審議基金管理人提交的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)等方案；

      （五）審議基金管理人提交的基金年度運(yùn)營(yíng)情況；

      （六）審議基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償核損報(bào)告；

      （七）審議基金運(yùn)營(yíng)效果的考核報(bào)告；

      （八）其他重大事項(xiàng)決策。

      第十條  基金管理人為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的運(yùn)營(yíng)管理單位，由佛山市金融投資控股有限公司承擔(dān)，負(fù)責(zé)組建基金管理團(tuán)隊(duì)。

      第十一條  基金管理人的主要職責(zé)：

      （一）負(fù)責(zé)基金日常運(yùn)作，保證資金的安全性和使用效率； 

      （二）負(fù)責(zé)引入合作金融機(jī)構(gòu)作為基金合作方，對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)和調(diào)整；

      （三）落實(shí)貸后跟蹤管理及信息反饋；

      （四）組織專家評(píng)委會(huì)對(duì)損失款項(xiàng)進(jìn)行會(huì)審、評(píng)估，初步評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失及撥付；

      （五）受理貸款貼息申請(qǐng)及有關(guān)撥付工作；

      （六）建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)察與稽核等制度，保障基金安全；

      （七）按要求向基金決策委員會(huì)提交基金年度運(yùn)營(yíng)情況和績(jī)效報(bào)告，并協(xié)助市科技局做好市級(jí)財(cái)政支出本基金項(xiàng)目的績(jī)效評(píng)價(jià)等工作；

      （八）起草重大決策議案提交基金決策委員會(huì)審議；

      （九）基金決策委員會(huì)交辦的其他任務(wù)。

第三章  基金運(yùn)作

      第十二條  市科技局與基金管理人簽訂《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金委托管理協(xié)議》，將基金進(jìn)行委托管理。委托管理期限與基金存續(xù)期一致，原則上為5年，如基金運(yùn)行良好，可在存續(xù)期滿前1年，經(jīng)市政府同意后延續(xù)基金存續(xù)期。

      第十三條  基金管理人經(jīng)市科技局授權(quán)后，以首期基金資金注冊(cè)成立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金有限公司，作為基金專項(xiàng)運(yùn)營(yíng)主體。該基金公司為國(guó)有全資企業(yè)，在業(yè)務(wù)上接受市科技局的指導(dǎo)和管理。

      第十四條  基金管理人對(duì)基金必須?？顚Ｓ?。

      第十五條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金主要以信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款貼息的方式，引導(dǎo)和扶持科技型中小企業(yè)獲得較低成本的貸款。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和貸款貼息資金按基金上年底余額（剔除當(dāng)年度管理費(fèi)等運(yùn)營(yíng)費(fèi)用）的9:1比例進(jìn)行分配。

      第十六條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作金融機(jī)構(gòu)約定授信額度按存放該合作金融機(jī)構(gòu)專戶余額的5—10倍放大。

      第十七條  單個(gè)企業(yè)貸款原則上不超過1,000萬元，貸款期限原則上不超過兩年,且貸款到期日不得超過基金存續(xù)期。

      第十八條  合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)因素給予扶持企業(yè)最優(yōu)惠利率，首年貸款利率原則上最高不能超過中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的1.3倍。如出現(xiàn)貨幣政策緊縮或資金面較緊，可視情況再做調(diào)整，但需上報(bào)基金決策委員會(huì)同意。若需要引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)，則擔(dān)保費(fèi)率不應(yīng)超過2%。

      第十九條  貸款貼息僅補(bǔ)貼超過人民銀行基準(zhǔn)利率部分的貸款利息，年度貼息總額不超過上年底基金余額的10%。

      第二十條  單筆貸款貼息計(jì)算時(shí)間原則上不得超過2年，每家企業(yè)年度貼息總額不超過20萬元。

      第二十一條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例為4:6，即若出現(xiàn)貸款損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失金額為未清償?shù)馁J款本金的40%，合作金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)其余全部損失。

第四章  扶持對(duì)象

      第二十二條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金扶持對(duì)象為在佛山市內(nèi)注冊(cè)時(shí)間超過12個(gè)月，符合國(guó)家有關(guān)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè)，并符合下列條件之一：

      （一）國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)；

      （二）國(guó)家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽優(yōu)勝企業(yè)；

      （三）獲得“廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)”或“廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”稱號(hào)的企業(yè)。

      （四）獲得廣東省“創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號(hào)的企業(yè)；

      （五）近5年內(nèi)獲得國(guó)家、省、市、區(qū)科技立項(xiàng)的企業(yè)；

      （六）近5年內(nèi)，擁有1項(xiàng)（含）以上且目前有效的發(fā)明專利授權(quán)或3項(xiàng)（含）以上且目前有效的實(shí)用新型專利授權(quán)或3項(xiàng)（含）以上軟件著作權(quán)的企業(yè)。

       符合以上條件之一的企業(yè)，由市科技局或市科技局委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)提交的證明材料進(jìn)行審核，并出具資格證明。

       第二十三條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金優(yōu)先支持的科技型中小企業(yè)：

      （一）擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及較好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè)；

      （二）具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊(duì)和一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，項(xiàng)目技術(shù)領(lǐng)域?qū)儆跈C(jī)械裝備、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的企業(yè)；

      （三）擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè)；

      （四）信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè)；

      （五）在銀行首次融資的科技型企業(yè)；

      （六）管理制度健全，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債率水平不超70%的企業(yè)。

      第二十四條  企業(yè)使用信貸資金不得從事以下業(yè)務(wù)：

     （一）從事股票、期貨等投資。

     （二）從事房地產(chǎn)投資。

     （三）其他國(guó)家、地方法律法規(guī)和政策禁止從事的業(yè)務(wù)。

第五章  工作流程

       第二十五條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信的工作流程：

      （一）貸款申請(qǐng)：企業(yè)持市科技局或市科技局委托的第三方機(jī)構(gòu)出具的資格證明材料，向基金管理人提出貸款申請(qǐng)。

      （二）初核推薦：基金管理人對(duì)企業(yè)提出的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，對(duì)合格的企業(yè)向合作金融機(jī)構(gòu)出具《推薦函》。

      （三）盡職調(diào)查：合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)的申請(qǐng)資料和《推薦函》，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查。

      （四）審核放貸：合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定的貸款準(zhǔn)入條件和信貸操作規(guī)程，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，決定是否發(fā)放貸款。

      （五）貸款發(fā)放：經(jīng)合作金融機(jī)構(gòu)審核同意放貸的，由合作金融機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)簽署借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。

      （六）資料報(bào)備：貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)，合作金融機(jī)構(gòu)向基金管理人報(bào)備。

      （七）貸后管理：以合作金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，基金管理人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對(duì)授信方案實(shí)施情況、信貸資金用途、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、主要投資者及管理人員個(gè)人征信狀況等進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)。 

      （八）貸款收回：合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)到期貸款收回。

      （九）貼息核付：借款企業(yè)向基金管理人申請(qǐng)貼息，基金管理人初審并每半年匯總，經(jīng)市科技局復(fù)審后報(bào)基金決策委員會(huì)同意，基金管理人按有關(guān)規(guī)定劃付貼息資金。

      （十）啟動(dòng)補(bǔ)償：借款企業(yè)出現(xiàn)違約，滿足下列情形之一時(shí)，基金管理人啟動(dòng)補(bǔ)償程序。

      1.借款企業(yè)在法院生效裁決（或生效仲裁裁決）規(guī)定的還款期限內(nèi)未能全部清償貸款本金的。

      2.有物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款，在擔(dān)保物變現(xiàn)處置完結(jié)后，貸款本金仍未能完全清償?shù)摹?/span>

      （十一）補(bǔ)償后的債務(wù)追收：由合作金融機(jī)構(gòu)全權(quán)催收，包括通過司法途徑對(duì)違約企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后，基金公司仍對(duì)違約企業(yè)享有追償權(quán)。對(duì)于經(jīng)追償后收回的資金，扣除必要的催收成本后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按先還本后還息的原則，以及根據(jù)本辦法第二十一條的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，退還至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶。通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓獲得的款項(xiàng)，視作收回的資金，應(yīng)按前述原則和比例退還至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶。

      （十二）損失核銷：依照法律程序追償終結(jié)后，對(duì)確實(shí)無法收回的貸款本金損失，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按比例承擔(dān)相應(yīng)損失后，經(jīng)基金管理人申請(qǐng)，基金決策委員會(huì)審議通過后，在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按實(shí)核銷。

第六章  監(jiān)督管理

      第二十六條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的監(jiān)督管理：

      （一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。市科技局可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計(jì)部門進(jìn)行審計(jì)。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)提請(qǐng)市政府取消基金管理人資格。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

      （二）基金管理人應(yīng)按季度和年度向基金決策委員會(huì)報(bào)送基金使用情況報(bào)告和績(jī)效評(píng)價(jià)報(bào)告?；鸸芾砣藨?yīng)及時(shí)收集并整理合作金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸后/保后核查信息，將定期獲取的借款企業(yè)的季度財(cái)務(wù)報(bào)表、年度審計(jì)報(bào)告、項(xiàng)目資金使用狀況等材料定期報(bào)送基金決策委員會(huì)，接受基金決策委員會(huì)的監(jiān)督。

      （三）通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)行貸前審核、貸后備案制，完善對(duì)基金使用的管理，杜絕出現(xiàn)貸款單位弄虛作假騙取基金的情況。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款單位若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假不按管理要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作金融機(jī)構(gòu)、基金管理人有權(quán)提前中止和追討貸款單位的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。發(fā)生補(bǔ)償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目，惡意到期不還款的單位，取消申報(bào)各級(jí)、各類科技計(jì)劃項(xiàng)目的資格。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

第七章  附  則

      第二十七條  基金管理考核辦法、基金財(cái)務(wù)管理制度、貸款貼息審批辦法，以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程等相關(guān)配套制度和實(shí)施細(xì)則另行制定。

      第二十八條  本辦法自發(fā)布之日起施行。 

      第二十九條  本辦法由市科技局負(fù)責(zé)解釋，各區(qū)可參照?qǐng)?zhí)行。