由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)和新華社新媒體中心聯(lián)合舉辦的“2016（首屆）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信大會(huì)”，于2016年12月9日在北京會(huì)議中心召開(kāi)。大會(huì)發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信年度報(bào)告，組建了互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信聯(lián)盟，發(fā)起了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)權(quán)益保護(hù)日。信和財(cái)富大數(shù)據(jù)風(fēng)控合作伙伴匯誠(chéng)信用作為征信行業(yè)的杰出代表受邀在大會(huì)中進(jìn)行主題演講。

　　在談到互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新和應(yīng)用時(shí)，匯誠(chéng)信用常務(wù)副總經(jīng)理劉艷表示，大數(shù)據(jù)風(fēng)控將是金融信用體系建設(shè)的核心驅(qū)動(dòng)力。

　　征信數(shù)據(jù)覆蓋不全

　　劉艷說(shuō)：“我國(guó)13億人中有10億人并沒(méi)有信貸記錄，截至2016年3月底，央行共收錄8.85億自然人及2139萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織信息，其中有信用記錄的自然人和企業(yè)組織僅占三成多。約5億人除身份證號(hào)碼外，幾乎沒(méi)有其他信用數(shù)據(jù)，還有5億人的信息，根本就不在征信系統(tǒng)內(nèi)。金融機(jī)構(gòu)很大程度上都依賴于央行征信報(bào)告來(lái)決定是否給個(gè)人客戶授信，而且傳統(tǒng)銀行的獲客、評(píng)估、審核和風(fēng)控都靠人工，運(yùn)營(yíng)成本非常高?！?/span>

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控體系打造，劉艷認(rèn)為，不能簡(jiǎn)單把傳統(tǒng)金融服務(wù)模式往線上搬，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力并不是獲客能力，而是風(fēng)控能力，而風(fēng)控能力體現(xiàn)的核心內(nèi)容恰恰是互聯(lián)網(wǎng) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控。

　　互聯(lián)網(wǎng) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控之所以成為可能，是因?yàn)槊總€(gè)用戶在網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)痕跡，其中包含社交媒體上的動(dòng)態(tài)、電商消費(fèi)行為、網(wǎng)站瀏覽痕跡等。通過(guò)大數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測(cè)，就可以智能化判斷一個(gè)用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。匯成信用成立以來(lái)打造的“一站式征信數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)”可以幫助信審人員提供一鍵式信用數(shù)據(jù)查詢服務(wù)。

　　智能化和差異化是風(fēng)控的發(fā)展趨勢(shì)

　　有了多維度的信用數(shù)據(jù)之后，利用這些數(shù)據(jù)提升信審的效率，實(shí)現(xiàn)評(píng)估智能化和信審差異化才是關(guān)鍵。“在信用評(píng)估自動(dòng)化應(yīng)用中，可以通過(guò)申請(qǐng)?jiān)u分模型，根據(jù)借款人的相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行信用打分，高分表示信用良好，出現(xiàn)不良貸款率的概率低，低分則剛好相反。不同等級(jí)的信用評(píng)分，會(huì)對(duì)應(yīng)不同額度的借款金額上限和不同的借款利率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶借款額度低，最理想的信審方式是自動(dòng)化決策，借款客戶在線提交資料后，通過(guò)數(shù)據(jù)驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自動(dòng)化，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)授信?！?br />
　　據(jù)悉，匯成信用研發(fā)了基于決策引擎工具的智能化信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)嵌入了個(gè)人與小微企業(yè)申請(qǐng)?jiān)u分模型與客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理策略，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控部門通過(guò)這個(gè)服務(wù)平臺(tái)可以快速精準(zhǔn)地評(píng)估申請(qǐng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并做出與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的貸款額度與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，優(yōu)化信用決策的準(zhǔn)度與速度，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)與人工審批導(dǎo)致的偏差。

　　作為匯誠(chéng)信用的合作伙伴，信和財(cái)富代表認(rèn)為“金融信用體系的建設(shè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)把控非常重要。信和財(cái)富積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，主動(dòng)擁抱監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全國(guó)分支機(jī)構(gòu)255家，致力為客戶提供更專業(yè)化的綜合財(cái)富管理咨詢服務(wù)。

　　最后，匯誠(chéng)信用劉艷也向與會(huì)者表達(dá)了自己的心聲：匯誠(chéng)信用將繼續(xù)強(qiáng)化在數(shù)據(jù)、技術(shù)和服務(wù)上的整合優(yōu)勢(shì)，為更多的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供全客戶生命周期的大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，并為中國(guó)信用體系的建設(shè)貢獻(xiàn)最大努力。