南方日?qǐng)?bào)記者日前獲悉，最新數(shù)據(jù)顯示，全市有293家中小企業(yè)參與評(píng)級(jí)，已有178家完成評(píng)級(jí)，共獲得75.57億元貸款，其中信用貸款10.07億元，比評(píng)級(jí)前增加19.44億元貸款，獲得A級(jí)以上信用等級(jí)的企業(yè)112家。市金融局方面表示，從今年開始，將進(jìn)一步加快企業(yè)信用評(píng)級(jí)，未來普及全市中小企業(yè)，逐步形成完備的金融信用體系。

　　政府之手讓渡市場(chǎng)之手

　　長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)融資難問題始終未能得到有效解決。由于不少中小企業(yè)存在財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、管理不科學(xué)、市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)差等現(xiàn)實(shí)問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)存在信息不對(duì)稱、互信度低，金融機(jī)構(gòu)往往不愿貸款給中小企業(yè)。

　　為了打通金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的信用“壁壘”，江門開始探索企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)制。2012年，江門出臺(tái)《江門市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》，引進(jìn)了人民銀行認(rèn)可的第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，在江門國(guó)家級(jí)高新區(qū)率先開展“中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)暨金融科技產(chǎn)業(yè)化基地”創(chuàng)建試點(diǎn)工作。

　　去年5月，江門市政府與人民銀行廣州分行簽訂《中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)合作框架協(xié)議》，重點(diǎn)引入人民銀行總行認(rèn)可的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，建成“外部信用評(píng)級(jí)＋銀企融資對(duì)接＋政府政策扶持”的機(jī)制。目前，中誠(chéng)信、聯(lián)合、東方金誠(chéng)以及江門市公誠(chéng)、經(jīng)華、中坤等6家企業(yè)信用評(píng)級(jí)有限公司在江門開門營(yíng)業(yè)。

　　所謂“第三方信用評(píng)級(jí)”，是指評(píng)級(jí)公司通過專業(yè)評(píng)價(jià)方法對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，說明企業(yè)優(yōu)勢(shì)，揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)，并授予企業(yè)相應(yīng)的誠(chéng)信等級(jí)—A、B、C三等九級(jí)。而第三方信用評(píng)級(jí)公司是基于分析師現(xiàn)場(chǎng)考察、企業(yè)提供以及行業(yè)公開資料所取得的，在評(píng)級(jí)過程中不受企業(yè)及其他方面因素干擾，可以確保評(píng)級(jí)結(jié)果是客觀公正的。

　　值得一提的是，該方式是依托市場(chǎng)之手來推動(dòng)金融誠(chéng)信建設(shè)，打破了以往“政府包攬”的模式。以往，政府主要是通過加大投入，將企業(yè)的資料、信息集中起來，但由于企業(yè)信息分散于不同部門，共享機(jī)制不健全，存在“信息孤島”現(xiàn)象，企業(yè)信息難以化為實(shí)用。而信用評(píng)級(jí)則有效規(guī)避了以上問題，企業(yè)實(shí)行信用級(jí)別制度，將社會(huì)主體各方都納入這一體系當(dāng)中，形成政府牽頭、市場(chǎng)主導(dǎo)的良性結(jié)構(gòu)。

　　江門市金融局局長(zhǎng)曾錦俊表示，引入市場(chǎng)“無形之手”，并非不要政府“有形之手”，相反，在企業(yè)信用評(píng)級(jí)整個(gè)過程中，政府的推動(dòng)、引導(dǎo)、扶持與監(jiān)督等作用必不可少。

　　信用評(píng)級(jí)讓誠(chéng)信“有價(jià)”

　　為了讓企業(yè)積極參與評(píng)信當(dāng)中，江門市每年安排外部評(píng)級(jí)專項(xiàng)資金200萬元，企業(yè)每次申請(qǐng)?jiān)u級(jí)可獲得補(bǔ)助2000—3000元。曾錦俊說，現(xiàn)階段并不是強(qiáng)制要求評(píng)級(jí)，而是按照市場(chǎng)規(guī)則來辦，“我們希望讓企業(yè)逐步認(rèn)識(shí)到評(píng)級(jí)的現(xiàn)實(shí)重要性，這樣也有利于企業(yè)自發(fā)提高自身的誠(chéng)信水平”。

　　而最終讓信用評(píng)級(jí)得以推廣還在于其“變現(xiàn)”能力。鵬一方華人餐廳參與評(píng)級(jí)后被評(píng)定為BBB級(jí)誠(chéng)信企業(yè)。該企業(yè)此前發(fā)展資金一直投入到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，缺乏實(shí)質(zhì)性的固定資產(chǎn)，而企業(yè)希望進(jìn)行擴(kuò)充經(jīng)營(yíng)卻受到以抵押來作為放貸前提條件的限制，無法得到銀行的資金支持。今年初，該企業(yè)通過與東方金誠(chéng)信用評(píng)級(jí)公司合作進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)，拿到了進(jìn)入金融市場(chǎng)籌集資金的“通行證”，獲得了郵儲(chǔ)銀行江門分行和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的資金注入，企業(yè)得以“重生”。

　　去年11月，侍衛(wèi)長(zhǎng)公司作為信用評(píng)級(jí)優(yōu)秀企業(yè)，由江門市金融局推薦在天津股權(quán)交易所成功掛牌交易，上市當(dāng)天股價(jià)達(dá)24元。“企業(yè)有了信用，除了得到銀行貸款及一些優(yōu)惠外，在資本市場(chǎng)上也會(huì)如魚得水，因?yàn)橥顿Y者首先要看企業(yè)的信用，然后再看企業(yè)的實(shí)力和成長(zhǎng)性?！?/span>

　　據(jù)了解，全市銀行機(jī)構(gòu)對(duì)參評(píng)的中小企業(yè)在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面實(shí)行優(yōu)惠政策和差別化服務(wù)。天津、深圳前海、佛山南海等股權(quán)交易中心，已明確把江門市信用等級(jí)達(dá)到BBB以上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，優(yōu)先進(jìn)入掛牌交易。

　　此外，目前中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行江門分行、江門融和農(nóng)商銀行等10多家銀行制訂了參照信用評(píng)級(jí)結(jié)果，在授信額度、貸款利率、抵押物、相關(guān)費(fèi)用方面實(shí)施優(yōu)惠。江門市農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行均安排50億元人民幣信貸規(guī)模，支持國(guó)家級(jí)高新區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展。中信銀行優(yōu)先為中小微企業(yè)簽發(fā)承兌匯票，降低開票保證金比例，優(yōu)先辦理其持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

　　而江門融和農(nóng)商銀行規(guī)定，憑信用評(píng)級(jí)報(bào)告可享受當(dāng)前基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)10%的優(yōu)惠、借款企業(yè)最高至100%抵貸比的貸款額，對(duì)信用評(píng)級(jí)高企業(yè)最高提供5000萬元無抵押、無擔(dān)保的企業(yè)信用貸款。