針對(duì)個(gè)人和企業(yè)的征信難題，大的平臺(tái)企業(yè)在布局相應(yīng)金融業(yè)務(wù)時(shí)除了完善提高自身風(fēng)控手段之外，該如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)了解，目前國(guó)美金融平臺(tái)數(shù)據(jù)接入已經(jīng)通過(guò)央行征信中心驗(yàn)收，待批復(fù)之后將上報(bào)近三個(gè)月存量數(shù)據(jù)。這將有助于國(guó)美金融通過(guò)央行征信系統(tǒng)將數(shù)據(jù)共享給同業(yè)金融機(jī)構(gòu)，讓其中的壞樣本無(wú)所遁形，促進(jìn)社會(huì)信用信息系統(tǒng)的建立與完善，而這也是履行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任應(yīng)有的表現(xiàn)。

       消費(fèi)金融在發(fā)展過(guò)程中直面?zhèn)€人客戶，而征信在風(fēng)控過(guò)程中扮演著關(guān)鍵的角色。然而我國(guó)征信市場(chǎng)目前還不太健全，信用數(shù)據(jù)呈碎片化，這都在很大程度上影響了消費(fèi)金融的可持續(xù)發(fā)展。因此，央行征信系統(tǒng)作為全國(guó)最權(quán)威的征信數(shù)據(jù)，成為了金融機(jī)構(gòu)征信時(shí)的首選數(shù)據(jù)來(lái)源。大的平臺(tái)企業(yè)在布局消費(fèi)金融時(shí)，都會(huì)積極尋求接入央行征信系統(tǒng)。接入央行征信系統(tǒng)，平臺(tái)企業(yè)不僅可以在系統(tǒng)內(nèi)查詢數(shù)據(jù)，還可以向系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)。

       早前，國(guó)美金融風(fēng)控負(fù)責(zé)人在出席央行征信中心舉辦的消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)發(fā)言時(shí)就提到，非常贊同人行征信中心先報(bào)數(shù)據(jù)，后查詢的操作模式。機(jī)構(gòu)需要連續(xù)上報(bào)合格數(shù)據(jù)三個(gè)月，才能獲得允許查詢征信中心系統(tǒng)數(shù)據(jù)。這樣可以避免機(jī)構(gòu)報(bào)送的不合格數(shù)據(jù)影響征信系統(tǒng)整個(gè)的數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時(shí)可以把國(guó)美小貸的數(shù)據(jù)通過(guò)央行征信系統(tǒng)共享給同業(yè)。讓其中的壞樣本無(wú)所遁形，為凈化全社會(huì)信用環(huán)境貢獻(xiàn)力量。

       對(duì)于數(shù)據(jù)共享,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長(zhǎng)胡濱曾表示,對(duì)待以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，應(yīng)該采取更加包容的態(tài)度。在有效加強(qiáng)信息披露和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取分類監(jiān)管的原則。同時(shí)，呼吁允許互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)接入央行征信數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)搭建全社會(huì)共享的民間金融信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

       未來(lái)，提高風(fēng)控能力已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)生存和競(jìng)爭(zhēng)的基本前提。隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)繼續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)所面臨的風(fēng)控挑戰(zhàn)也會(huì)越來(lái)越大，風(fēng)控技術(shù)需要不斷進(jìn)步創(chuàng)新。隨著高科技技術(shù)和大數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用，越來(lái)越多企業(yè)開始考慮往智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型，降低成本提升效率。

       數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月底，征信系統(tǒng)共收錄8.85億自然人及2139萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織信息。其中，以銀行信貸信息為核心，還包括社保、公積金、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共信息。接入了商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、小額貸款公司等各類放貸機(jī)構(gòu)。

       中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)曾經(jīng)指出，征信體系有效緩解了信息不對(duì)稱問(wèn)題，降低了信貸成本，提高了信貸可獲得性，是信貸市場(chǎng)必不可少的基礎(chǔ)設(shè)施，在世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的作用日益突出?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)正在引領(lǐng)征信領(lǐng)域變革，征信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)互補(bǔ)的發(fā)展格局逐步形成。