互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代信息社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是未來金融體系重要組成部分。第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融模式在給人們帶來全新金融認(rèn)知和體驗(yàn)的同時(shí)也有力地推動(dòng)了普惠金融的實(shí)現(xiàn),打破了傳統(tǒng)金融業(yè)幾乎壟斷的格局,倒逼金融業(yè)加速改革。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有著“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”的雙重屬性，導(dǎo)致現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在諸多障礙，平臺(tái)倒閉、跑路頻發(fā)。如何解決這些障礙，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠健康有序的發(fā)展已成為當(dāng)前亟待探討的問題。

　　近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年11月底，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營的平臺(tái)數(shù)量為2534家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已經(jīng)突破3萬億元。但是，由于現(xiàn)階段該行業(yè)在我國處于發(fā)展階段，尚不成熟。因此，隨著一些企業(yè)產(chǎn)生的跑路、提現(xiàn)困難等兌付危機(jī)問題，也暴露出該行業(yè)存在監(jiān)管體系不健全、法律法規(guī)缺位、風(fēng)險(xiǎn)控制不足等問題。針對(duì)這些問題，迫切需要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范管理，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)健發(fā)展。

　　完善法律法規(guī)、明確監(jiān)管責(zé)任。一是加快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的立法進(jìn)程，完善與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)性法律法規(guī)制度。如在互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)等業(yè)務(wù)層面，應(yīng)制定網(wǎng)絡(luò)借貸法，明確貸款種類，借貸的權(quán)利和義務(wù)以及對(duì)違規(guī)事件的法律處罰。此外，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的網(wǎng)絡(luò)信息安全方面也需在立法層面加以規(guī)范。二是加強(qiáng)監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任。金融監(jiān)管部門的合作是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的最直接有效地監(jiān)管方式?！蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中雖有清晰的權(quán)責(zé)劃分，但是面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，監(jiān)管部門如果仍是各管一攤、缺乏協(xié)調(diào)，可能無法應(yīng)對(duì)變化，因此如何“協(xié)同監(jiān)管”、“創(chuàng)新監(jiān)管”需要進(jìn)一步探討，使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠在寬松的監(jiān)管環(huán)境下實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展效果。三是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升監(jiān)管水平。組織各方參與建立能夠共享的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，并通過梳理匯總相關(guān)數(shù)據(jù)，以網(wǎng)絡(luò)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形式作為新的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式，實(shí)時(shí)、高效地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)存在隱患的企業(yè)和業(yè)務(wù)提前作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)從“機(jī)構(gòu)性監(jiān)管”轉(zhuǎn)向“功能性監(jiān)管”，及時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)信息納入監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康、穩(wěn)定發(fā)展。

　　提高網(wǎng)絡(luò)安全、防范信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)尚未成熟，首先應(yīng)積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠和國際接軌，增強(qiáng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。其次應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，提升系統(tǒng)安全級(jí)別以確保交易信息能夠在金融機(jī)構(gòu)和客戶之間準(zhǔn)確及時(shí)的傳遞，并有效防范因平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)蔓延而造成的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)甚至是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，營造安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

　　增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)權(quán)益保護(hù)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有比傳統(tǒng)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更大的特點(diǎn)，因此應(yīng)積極引導(dǎo)消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)客戶信息安全教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者在權(quán)益受損失時(shí)能采取相應(yīng)措施積極維權(quán)。一是將互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益納入消費(fèi)者權(quán)益保障的范圍，并建議由央行建立全國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行全方位的保護(hù)。二是互聯(lián)網(wǎng)金融融資方要提高安全技術(shù)、優(yōu)化服務(wù)態(tài)度、加強(qiáng)內(nèi)控管理等措施，充分揭示交易風(fēng)險(xiǎn)，避免投資者盲目投資，提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的誠信度，引導(dǎo)投資者理性投資。三是完善維權(quán)機(jī)制流程，進(jìn)一步細(xì)化《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中構(gòu)建的多種渠道糾紛解決機(jī)制，并重點(diǎn)圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)量大但金額小的特點(diǎn)，建立網(wǎng)絡(luò)咨詢平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)在線咨詢、匿名投訴和爭(zhēng)議解決，暢通維權(quán)渠道。四是加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育，明確宣傳普及內(nèi)容、組建專業(yè)宣傳教育隊(duì)伍，為消費(fèi)者提供全面、專業(yè)和線上線下全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)普及服務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者理性投資、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。