十年貸款超百億元 近半無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保

    南山區(qū)大力推進(jìn)科技金融，為科技企業(yè)發(fā)展提供支撐。圖為高樓林立的南山超級(jí)總部基地片區(qū)。

    南方日?qǐng)?bào)記者 魯力 攝

    科技型中小微企業(yè)“門(mén)檻高、融資貴、鏈條長(zhǎng)”的融資困境如何破解？南山科技金融生態(tài)給出了新答案。近日，在“首屆中國(guó)粵港澳大灣區(qū)科技金融高峰論壇”上，南山區(qū)發(fā)布了2017年《深圳市南山區(qū)科技金融發(fā)展白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”），對(duì)該區(qū)近10年科技金融工作的做法、思路和成果進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理總結(jié)。依托“南山科技金融在線平臺(tái)”，該區(qū)構(gòu)建起多維主體參與的科技金融生態(tài)圈。

    白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示，南山區(qū)目前共發(fā)展了33家金融合作機(jī)構(gòu)，有8個(gè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小科技企業(yè)的貸款產(chǎn)品。從2008年至今，南山科技金融累計(jì)支持科技企業(yè)1872家次，貸款總額超110億元。2017年預(yù)計(jì)貸款總規(guī)模達(dá)到41億元，貸款筆數(shù)達(dá)608筆。白皮書(shū)同時(shí)指出，南山區(qū)的科技金融貸款中，近半數(shù)為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，顯著降低了中小科技企業(yè)融資門(mén)檻。

    目前，南山區(qū)已與北京大學(xué)深圳研究院聯(lián)合打造“智慧金融實(shí)驗(yàn)室”，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，以“南山科技企業(yè)成長(zhǎng)指數(shù)”為依托，發(fā)掘區(qū)內(nèi)優(yōu)秀的中小科技型企業(yè)。

    南方日?qǐng)?bào)記者 丁侃

    1  覆蓋面擴(kuò)大

    科技金融產(chǎn)品覆蓋企業(yè)全生命周期

    科技金融是科技創(chuàng)新的重要支撐。南山科技金融以問(wèn)題為導(dǎo)向，旨在解決轄區(qū)眾多創(chuàng)新型高科技企業(yè)的融資難題。早在2008年，南山區(qū)為在金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)之間搭建溝通融資平臺(tái)，啟動(dòng)了“科技金融扶持計(jì)劃”，開(kāi)始了一項(xiàng)由政府主導(dǎo)、彌補(bǔ)金融服務(wù)缺陷的嘗試，實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)內(nèi)企業(yè)從零銷(xiāo)售額到擬上市公司的全覆蓋支持。

    經(jīng)過(guò)不斷探索，南山區(qū)面向全區(qū)不同成長(zhǎng)階段的科技中小型企業(yè)，逐年推出“孵化貸”“成長(zhǎng)貸”“集合信貸”“三板貸”“微業(yè)貸”等覆蓋企業(yè)全生命周期的科技金融產(chǎn)品。此外，南山區(qū)還與微眾銀行、招商銀行合作開(kāi)發(fā)出新產(chǎn)品，更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。并且，針對(duì)科技企業(yè)資產(chǎn)輕的特點(diǎn)，南山區(qū)充分盤(pán)活軟性資產(chǎn)，推出“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“創(chuàng)新研發(fā)貸”“科技保理貸”等金融產(chǎn)品，形成了完備的科技金融產(chǎn)品體系。

    “企業(yè)成長(zhǎng)的不同階段，均有對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品”南山區(qū)科創(chuàng)局的人員介紹。比如針對(duì)種子期企業(yè)，對(duì)應(yīng)的是集合擔(dān)保信貸（投代聯(lián)合）；針對(duì)初創(chuàng)期的企業(yè)，推出有孵化貸、微業(yè)貸等；針對(duì)成長(zhǎng)期的企業(yè)，則開(kāi)發(fā)出更加靈活多樣的產(chǎn)品，如創(chuàng)新研發(fā)貸、科技保理貸等。

    “在過(guò)去的8年，南山區(qū)科技金融實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從弱到強(qiáng)、從探索到引領(lǐng)的跨越式發(fā)展?！鄙鲜鋈藛T說(shuō)。數(shù)據(jù)顯示，2008年至2016年期間，南山區(qū)科技金融在線平臺(tái)累計(jì)支持1561家次科技企業(yè)獲得91.2億元銀行貸款，平均單筆貸款金額達(dá)584.24萬(wàn)元。從支持企業(yè)數(shù)量來(lái)看，2012年至2016年5年間，支持企業(yè)數(shù)量從108家猛增至552家。從貸款金額來(lái)看，2011年至2016年科技金融貸款額從4.6億元增長(zhǎng)至34.8億元。

    2 貸款門(mén)檻降低

    銀行貸款額5年增12倍，利率低至5%

    破解科技企業(yè)融資難的主角是金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行。在南山區(qū)政府的牽線搭橋下，依托南山科技金融在線平臺(tái)，構(gòu)建了多維主體參與的科技金融生態(tài)圈。

    數(shù)據(jù)顯示，目前參與南山科技金融的金融機(jī)構(gòu)多達(dá)33家，其中交易所1家，銀行機(jī)構(gòu)24家，包括中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等大型國(guó)有銀行，也包括招商銀行、興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行以及江蘇銀行、杭州銀行等全國(guó)性城市商業(yè)銀行。類(lèi)金融機(jī)構(gòu)8家包括4家擔(dān)保公司、1家保理機(jī)構(gòu)、1家保險(xiǎn)公司以及相關(guān)類(lèi)金融公司。

    近年，南山區(qū)科技金融貸款發(fā)展迅速，2016年各機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款552筆，放款金額34.85億元?？萍冀鹑跈C(jī)構(gòu)單筆貸款均額為631萬(wàn)元，其中，金諾保理和招商銀行貸款每筆均額超千萬(wàn)元。

    “科技金融合作銀行由2012年的2家發(fā)展到2016年的24家，貸款額從2012年的1.5億元增長(zhǎng)至2016年的19.8億元，增長(zhǎng)約12.2倍。”南山區(qū)科創(chuàng)局人員介紹說(shuō)。

    以中國(guó)銀行深圳分行為例，該行2013年開(kāi)始與南山區(qū)建立科技金融合作計(jì)劃，成為科技金融全產(chǎn)品合作銀行。截至目前，已推出“孵化貸”“成長(zhǎng)貸”“研發(fā)貸”“小微促進(jìn)貸”“上市促進(jìn)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效降低科技企業(yè)的融資門(mén)檻。如“孵化貸”的扶持對(duì)象為最近12個(gè)月銷(xiāo)售收入在200萬(wàn)—5000萬(wàn)元、具備一定技術(shù)含量的科技企業(yè)，單筆貸款額度最高達(dá)500萬(wàn)元?！俺砷L(zhǎng)貸”的扶持對(duì)象為最近12個(gè)月銷(xiāo)售收入在5000萬(wàn)—2億元，成長(zhǎng)性良好的科技企業(yè)，單筆貸款額度最高達(dá)2000萬(wàn)元。

    值得一提的是，科技金融合作銀行的貸款平均利率在5%—7%之間，在2016年納入統(tǒng)計(jì)的16家銀行中，共有7家銀行的貸款平均利率低于6%，占比為43.8%，6家銀行的貸款平均利率位于6%—7%之間，占比為37.5%。

    “南山區(qū)的科技金融貸款中，近半數(shù)為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，顯著降低了中小科技企業(yè)融資門(mén)檻?！蹦仙絽^(qū)副區(qū)長(zhǎng)肖輝介紹。數(shù)據(jù)顯示，2016年各合作銀行累計(jì)發(fā)放貸款253筆，金額為19.82億元，其中無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款共120筆，占總筆數(shù)的47.4%，金額為9.09億元，占總金額的45.9%。

    此外，在非銀行金融機(jī)構(gòu)中，高新投和中小擔(dān)保為貸款主力。2013年至2016年，高新投在南山區(qū)的貸款規(guī)模均位列類(lèi)金融機(jī)構(gòu)首位。2012年，其貸款規(guī)模為2148萬(wàn)元，2016年貸款規(guī)模為83999萬(wàn)元，增長(zhǎng)了約38倍，且高新投歷年貸款規(guī)模增速均高于50%。

    3  風(fēng)險(xiǎn)控制增強(qiáng)

    利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)“畫(huà)像”，合理評(píng)級(jí)

    科技型中小企業(yè)普遍面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題，南山的科技金融如何回避風(fēng)險(xiǎn)？記者采訪了解，配合科技金融的快速發(fā)展，南山區(qū)構(gòu)建了科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，目前已經(jīng)形成了科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系2.0版本，該指標(biāo)體系包括企業(yè)管理能力、企業(yè)創(chuàng)新能力、企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和企業(yè)財(cái)務(wù)狀況四大板塊。“總體來(lái)看，南山區(qū)科技金融支持企業(yè)評(píng)價(jià)集中在A級(jí)以上?！蹦仙絽^(qū)科創(chuàng)局人員說(shuō)。

    為了更好地服務(wù)轄區(qū)科技企業(yè)，了解這些企業(yè)的真實(shí)發(fā)展?fàn)顩r，南山區(qū)還基于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為轄區(qū)的企業(yè)“畫(huà)像”。

    近3年來(lái)，南山科技金融在線平臺(tái)累計(jì)獲得了1470家中小科技企業(yè)的3000余個(gè)有效評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)，清楚展現(xiàn)中小科技企業(yè)特點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)決策作參考。

    記者采訪了解，南山中小科技企業(yè)中，新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)占比近五成，和南山區(qū)產(chǎn)業(yè)特征相符合。其中，新材料、新能源和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)增長(zhǎng)最快，平均增長(zhǎng)率都超過(guò)60%，顯示這些行業(yè)未來(lái)將成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)。南山中小科技企業(yè)的企業(yè)家們普遍擁有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，10年以上工作經(jīng)驗(yàn)的占企業(yè)總數(shù)的95.4%。工作年限在16—25年之間的占比為55.6%。這些企業(yè)家們受教育程度也普遍較高，過(guò)半企業(yè)家畢業(yè)于985、211高校。

    此外，南山區(qū)內(nèi)的中小科技企業(yè)重視研發(fā)，投入非常大。根據(jù)企業(yè)研發(fā)強(qiáng)度分布圖分析，超過(guò)八成企業(yè)研發(fā)投入超過(guò)銷(xiāo)售收入6%，超半數(shù)企業(yè)在研發(fā)上投入超過(guò)銷(xiāo)售收入10%。這種高強(qiáng)度的投入，展示了南山區(qū)科技企業(yè)活力的來(lái)源。科技企業(yè)們對(duì)專(zhuān)利申請(qǐng)也很重視，近九成企業(yè)擁有專(zhuān)利，其中45%的企業(yè)擁有15到30項(xiàng)專(zhuān)利。

    “成長(zhǎng)型好的科技企業(yè)自然成為金融機(jī)構(gòu)的香餑餑，爭(zhēng)相開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的貸款產(chǎn)品?！鄙鲜鋈藛T介紹。

    隨著科技金融的大數(shù)據(jù)積累，未來(lái)南山還將繼續(xù)完善科技金融服務(wù)體系。目前，南山區(qū)已與北京大學(xué)深圳研究院聯(lián)合打造“智慧金融實(shí)驗(yàn)室”。實(shí)驗(yàn)室以“南山科技企業(yè)成長(zhǎng)指數(shù)”為依托，通過(guò)指數(shù)的建設(shè)，發(fā)掘一批區(qū)內(nèi)優(yōu)秀的中小科技型企業(yè)。同時(shí)，優(yōu)秀企業(yè)目錄的構(gòu)建可以吸引來(lái)自天使、VC、PE以及銀行、證券等科技金融資源，實(shí)現(xiàn)金融資本與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在智慧金融模式下的高效對(duì)接，加速推進(jìn)地區(qū)中小科技型企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，針對(duì)科技金融企業(yè)在投后、貸后等方面的痛點(diǎn)提供針對(duì)性解決方案，進(jìn)一步促進(jìn)南山區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

    此外，南山還致力于開(kāi)發(fā)《中小科技企業(yè)創(chuàng)新能力綜合評(píng)估報(bào)告》。該報(bào)告旨在充分利用平臺(tái)內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)，全面、深刻評(píng)估企業(yè)創(chuàng)新能力，為金融機(jī)構(gòu)決策提供有益參考，為中小科技企業(yè)融資提供信用支持。

    ■鏈接

    南山區(qū)科技金融發(fā)展白皮書(shū)建議：

    建虛擬孵化器讓深圳資源服務(wù)全國(guó)

    2017年《深圳市南山區(qū)科技金融發(fā)展白皮書(shū)》建議南山借助于科技創(chuàng)新在線、科技金融評(píng)價(jià)體系匯集一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，打造超越物理空間，以數(shù)據(jù)為依托的虛擬孵化器。對(duì)接中小企業(yè)與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資、管理咨詢、商務(wù)服務(wù)等企業(yè)成長(zhǎng)所需的各類(lèi)資源，形成可以復(fù)制的商業(yè)化模式，依托虛擬孵化器服務(wù)全國(guó)范圍內(nèi)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，將深圳優(yōu)質(zhì)的資本與孵化服務(wù)帶到全國(guó)各地。同時(shí)結(jié)合政府產(chǎn)業(yè)資金業(yè)務(wù)積累的海量數(shù)據(jù)，建立“團(tuán)隊(duì)—業(yè)務(wù)—財(cái)務(wù)”三維架構(gòu)的中小企業(yè)投資價(jià)值指數(shù)，對(duì)不同行業(yè)的中小企業(yè)進(jìn)行投資價(jià)值評(píng)估，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)向優(yōu)質(zhì)企業(yè)注入更多資源。

    白皮書(shū)還建議成立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型產(chǎn)業(yè)基金，挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)價(jià)值。綜合工商、稅務(wù)、電力、經(jīng)信、科創(chuàng)等部門(mén)的數(shù)據(jù)資源，打通部門(mén)間的數(shù)據(jù)壁壘，利用大數(shù)據(jù)企業(yè)“畫(huà)像”技術(shù)，構(gòu)建評(píng)估體系，科學(xué)評(píng)估中小科技企業(yè)股權(quán)投資價(jià)值。利用產(chǎn)業(yè)資金，通過(guò)直接投資、打包投資、指數(shù)型投資等多種形式支持具有良好發(fā)展前景的科技企業(yè)，其中重點(diǎn)發(fā)展新產(chǎn)業(yè)母基金模式，撬動(dòng)社會(huì)資本投資熱情。

    此外，成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)聯(lián)盟，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)同利用，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)公共服務(wù)平臺(tái)，完善運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，鼓勵(lì)發(fā)展第三方評(píng)估，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的流動(dòng)性。

    ■數(shù)讀

    近年南山區(qū)科技金融貸款概況

    ◎2008年—2017年

    南山科技金融累計(jì)支持科技企業(yè)1872家次，貸款總額超110億元。

    ◎2017年

    預(yù)計(jì)貸款總規(guī)模達(dá)到41億元，貸款筆數(shù)達(dá)608筆。

    南山區(qū)科技金融在線平臺(tái)

    ◎2008年—2016年

    累計(jì)支持1561家次科技企業(yè)獲得91.2億元銀行貸款，平均單筆貸款金融584.24萬(wàn)元。

    ◎2012年—2016年

    支持企業(yè)數(shù)量從108家猛增至552家。

    ◎2011年—2016年

    支持的科技金融貸款額從4.6億元增長(zhǎng)至34.8億元。

    科技金融合作銀行

    ◎2012年—2016年

    南山區(qū)科技金融合作銀行從2家發(fā)展至24家，貸款額從1.5億元增長(zhǎng)至19.8億元，增長(zhǎng)約12.2倍。

    ◎2016年

    各合作銀行累計(jì)發(fā)放貸款253筆，總金額為19.82億元。其中，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款共120筆，占總筆數(shù)的47.4%；金額為9.09億元，占總金額的45.9%。

    深圳高新投

    ◎2012年—2016年

    深圳高新投在南山區(qū)的貸款規(guī)模從2148萬(wàn)元上升至83999萬(wàn)元，增長(zhǎng)約38倍，且歷年貸款規(guī)模增速均高于50%。